春节假期过后，包括重庆在内的许多城市出现了“提前还贷潮”。2月以来，“提前还贷”更是屡登热搜，但不少人拿着钱，却发现还钱比借钱难。这究竟是咋回事？近日，记者进行了走访。
线上基本关闭，线下预约等2个月
家住江北区的“90后”小曾表示，看到人家都在提前还贷，她也查了一下还贷情况，一查吓一跳。去自己贷款的某地方商业银行一问，预约要排到5月份。
和小曾不同，何先生去年10月就留意到利率变化，他正好有些闲钱，于是想提前还10万，当时在网上预约，一周内就成功还掉了。今年2月初他拿到年终奖后打算再还一笔时，却发现网上银行已关闭预约还贷，只能去线下。他来到营业厅，等了两个小时，才预约到了5月初还贷。
在微博、小红书等社交平台上，也有许多网友发帖称：有的银行告知没有还款额度、有的需线下排队2-6个月不等，还有部分银行关闭了APP预约还款功能。
记者走访多家银行网点看到，办理提前还贷业务一般都需排队，少则三四人多则十余人，而且预约也要等上2个月以上。
“这很普遍。”某银行业内人士透露，目前除了极少数银行还贷能在半个月内，大多数银行均需等待1个月以上。
利率差距或是扎堆提前还贷根源
“提前还贷”这股风是从去年上半年开始的。当时，在社交平台上已有不少人在分享提前还贷经验。
与此对应的是逐渐走低的房贷利率。1月5日，央行、银保监会宣布建立首套住房贷款利率政策动态调整机制后，多地房贷利率开始密集下调。贝壳研究院数据显示，截至1月29日，重庆各银行首套房利率为4.1%，二套房（一套未结清）利率也只有4.9%。
这一利率相比之前的5%以上，的确是不小的差距。
■网友算账
如果200万元贷款，以30年等额本息还款，5.75%房贷利率下的利息总额是2201724.57元，每月还款11671.46元，4.1%房贷利率下的利息总额是1479028.27元，每月还款9663.97元，月还款差额高达2007.49元。
热议
为什么银行要设还贷门槛？
■明源不动产研究院副院长陈壮：
房贷对银行是最优质的贷款之一
居民提前还贷是理性行为，但对银行来说，房贷是最优质的贷款之一，低风险而且有不动产做抵押。银行也要追求效益，因此不希望大量客户提前还。”
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■银行业内部人士：按照总分行政策来执行
目前都是按照总分行政策来执行的。总分行控制了还款额度，我们网点也只能执行。”
声音
堵不如疏，期待央行出台政策
有财经评论员称，如果短期内兑现大量提前还贷业务，可能会影响银行资产质量的稳定性，从而增加运行风险，波及整个银行业甚至金融业安全，金融风险因具有传染性最终可能会转嫁到个人、企业等微观主体身上。
对此，陈壮也表示，随着社会上对“还贷难”的讨论越来越多，声浪越来越大，不排除未来央行会出台一些置换方案。“堵是堵不住的，现在只能期待中央定调，能有一些调整。”
建议
提前还贷需结合个人实际
对提前还贷的人有什么建议？陈壮表示，还贷者在技术上不要一次性全部还清贷款，可留一点用作个税抵扣，享受政策优惠。如果确实现金充裕的话，也可留一些现金在手。如果投资机会来了，手头一点现金没有也会尴尬。
此外，还有些借贷人试图通过“消费贷”或“经营贷”置换房贷，但“消费贷”等期限较短，且根据法律政策等规定，不得投向房地产等领域，一旦违反贷款合同约定用途，银行等有权提前收回贷款，此时，借贷人将可能面临额外法律风险，得不偿失。
据华龙网
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