3月30日，自然资源部、银保监会联合公开印发《关于协同做好不动产“带押过户”便民利企服务的通知》（以下简称《通知》），各地要在已有工作的基础上，根据当地“带押过户”推行情况、模式及配套措施情况，深入探索，以点带面，积极做好“带押过户”。
《通知》表明：要推动省会城市、计划单列市率先实现，并逐步向其他市县拓展；要推动同一银行业金融机构率先实现，并逐步向跨银行业金融机构拓展。实现地域范围、金融机构和不动产类型全覆盖，常态化开展“带押过户”服务。
紧接着3月31日，北京正式启动,存量住房交易“带押过户”模式,居民出售在京住房,买卖双方可以在原按揭贷款抵押权不解除的情况下办理住房所有权转移登记。
什么是带押过户
“带押过户”是指依据《民法典》第四百零六条“抵押期间，抵押人可以转让抵押财产。当事人另有约定的，按照其约定”的规定，在申请办理已抵押不动产转移登记时，无需提前归还旧贷款、注销抵押登记，即可完成过户、再次抵押和发放新贷款等手续，实现不动产登记和抵押贷款的有效衔接。
“带押过户”主要适用于在银行业金融机构存在未结清的按揭贷款，且按揭贷款当前无逾期。
简而言之，“带押过户”是在卖方无需提前结清二手房原有的按揭（抵押）贷款的情况下办理不动产过户登记，并同步完成买家按揭贷款的抵押登记，实现抵押变更、转移登记及新抵押设立。“带押过户”政策是为了实现在抵押权不解除的情况下办理住房所有权的转移登记。
“带押过户”的三种模式
目前全国有15个省份100多个地市开展了“带押过户”。其中，天津、山西、山东、江苏、浙江、福建、湖北等地已经全面开展。各地在实践探索中，目前地方在实践探索中，主要形成抵押权组合、新旧抵押权分段、抵押权变更等三种“带押过户”模式。
模式一：新旧抵押权组合模式
通过借新贷、还旧贷无缝衔接，实现“带押过户”。买卖双方及涉及的贷款方达成一致，约定发放新贷款、偿还旧贷款的时点和方式等内容，不动产登记机构合并办理转移登记、新抵押权首次登记与旧抵押权注销登记。
模式二：新旧抵押权分段模式
通过借新贷、过户后还旧贷，实现“带押过户”。买卖双方及涉及的贷款方达成一致，约定发放新贷款、偿还旧贷款的时点和方式等内容，不动产登记机构合并办理转移登记、新抵押权首次登记等，卖方贷款结清后及时办理旧抵押权注销登记。
模式三：抵押权变更模式
通过抵押权变更实现“带押过户”。买卖双方及涉及的贷款方达成一致，约定抵押权变更等内容，不动产登记机构合并办理转移登记、抵押权转移登记以及变更登记。
另外，《通知》要求，各地要结合本地实际，确定适宜的办理模式，并结合实践不断丰富发展。在上述模式中，尤其买卖双方涉及不同贷款方的业务，鼓励各地积极引入预告登记，通过预告登记制度，防止“一房二卖”，防范抵押权悬空等风险，维护各方当事人合法权益，保障金融安全。
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“带押过户”有哪些好处
北京银保监局表示，可以最大程度降低居民的交易成本。此外，“带押过户”还有利于保障交易安全，提高效率。
在此之前的传统二手房交易过程中，用按揭贷款方式买房的人群在卖房时，若二手房贷款尚未结清，需要卖方提前筹集资金还清银行按揭贷款，解除原有房屋抵押后才能办理过户手续，进而买方将房产再次抵押，获得银行贷款。
“带押过户”使得二手房的交易成本明显降低。“带押过户”实际就是“免赎楼带押过户”，这一方式免去了赎楼环节，除了省时，更省钱，交易资金由银行全程进行监管，交易安全也有保障。与传统的二手房交易相比，“带押过户”模式简化了结清、解押、过户流程，交易效率更高；“带押过户”模式下，使用买方借款资金偿还卖方贷款，卖方无需为还贷筹措资金，有效节约卖方提前还款所需资金成本。
东方融资网以数据举例说明：王先生按揭总价200万的房子，贷款金额140万，目前贷款本金余额还有100万，现在王先生生意上需要一笔大额资金考虑卖房。如果按照过去的交易模式，王先生需要先筹集100万元才可以实现房产转卖。加之王先生卖房原因是资金短缺，在筹集100万时，除了找亲友凑钱外，很大程度上要选择借用第三方机构的“过桥垫资”，这样卖房成本明显增加。据业内人士介绍，二手房领域的“过桥资金”费用成本一般在过桥资金的1%左右。而按照现在的政策，流程简单化，100万元的提前支付成本和“过桥资金”中介费用可以全部节省。这自然使得二手房的交易明显加快。
从案例中不难看出“带押过户”给大家带来的主要直接影响是省时，省事，省钱。有房贷的房子，在出售时，不需要提前还清贷款也能过户。这是以前二手房买卖很难想象的，以前买卖房子，提前还款、解押、网签、过户、抵押、取房产证……，每次都得提前预约，不跑五六次可能都很难办下来。
“带押过户”助力房地产市场发展
东方融资网从整体看“带押过户”政策的意义在于，简化二手房交易流程，缩短二手房交易周期，有利于置换改善需求的人尽快收回资金。节省过桥资金成本，降低“过桥垫资”可能带来的风险。有助于盘活二手房市场，加快换房需求入市，提升二手房流通率，二手市场的活跃同时也会对提升新房交易量有所助力，从而激发市场交易活力，可进一步促进房地产市场良性循环，进而能够对房地产市场平稳健康发展的起到一定作用。
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