家族式欺诈团伙人身意外险欺诈案
案件概括
2021年9月，反欺诈情报中心收到保险行业协会报送的疑似人身意外险欺诈线索，随即开展大数据情报分析，迅速锁定一家族式人身意外险欺诈团伙。经大数据筛查，案件涉及全国十省区共57人，总涉案金额500余万元，涉及全国83家保险公司。在银保监局指导下，情报中心、保险行业协会和经侦部门同力合作，终使案件成功告破。截至2022年3月，经侦部门已抓获犯罪嫌疑人7名。检察院以保险诈骗罪及自洗钱罪提起公诉，后续审理工作正在进行中。
案例分析
该案件呈现五方面作案手法：
一是团伙化组织。2017年至2021年，案件主犯杨某某组织其家庭成员，在社会上物色有前科劣迹或身患疾病，对资金有需求的人员，以免费治病还能获得报酬为诱饵，先后组织多人形成诈骗团伙，有组织的实施诈骗。
二是同伙实施自伤、自残以达到保险出险和理赔目的。该团伙人员在投保号短期内进行自伤自残，如故意摔伤，割伤，碰伤等，谎称意外事故赴医院治疗，从而达到意外险理赔标准，三是集中在相同医院治疗。团伙人员自伤自残后，为便于组织，通常在某地相同的医院开展治疗，并在治疗期间向医生申请多开检测项目，延长住院时间等，以尽量提高每次出险的理赔金额，实现收益最大化。
四是伪造、变造医疗发票，虚构出险。该团伙人员在完成治疗出院后，利用一次治疗的病例和发票材料，通过涂改等方式，伪造和变造多组治疗病例，虚构多次事故多次出险的假象，逃避保险公司审核。
五是违法收集团伙成员理赔款并开展自洗钱。该团伙主谋在事前将团伙人员开立的用于收取理赔款的银行卡集中收集管理，在理赔金支付至赔款收款账户后，冒名至银行ATM集中取现，多次转手后实施分赃，通过“自洗钱”手段规避风险查控。
打击保险诈骗，维护金融秩序稳定
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