近年来，建行东莞市分行创新推出了支持小微企业发展的“账户云贷”业务，该业务是以小微企业及企业主账户结算产品使用情况及交易情况等为依据，通过互联网渠道办理的全流程线上自助贷款。只要在建行开立对公账户，即可申请最高额度10万元的免抵押、免担保、纯信用贷款。
记者从建设银行东莞市分行了解到，“账户云贷”非常契合东莞市场实际。目前东莞有各类市场主体超过115万户，余额居全省地级市第一，规模非常庞大，同时每年新增量也很大。在大量企业不断产生的情况下，“账户云贷”对支持初创企业资金之困大有帮助。据悉，“账户云贷”的贷款额度主要根据小微企业在建设银行业务开办情况进行综合测算，开办业务包括：账户开户（一般存款账户或基本存款账户）、签订授权划缴税款协议、代发工资、单位结算卡、企业主信用卡、理财卡和企业资源计划（ERP）云平台使用等情况。每开办一项业务即可累加相应额度，在贷款额度和期限内可循环使用，贷款最长一年（含），随借随还。
据了解，企业只要达到以下条件，就可到建设银行东莞市分行申请“账户云贷”贷款。一是企业成立1年以上，企业主年龄18周岁至60周岁，非港、澳、台及外籍人士；二是企业和企业主信用良好，无逾期和欠息记录，且拥有社会统一信用代码；三是在建设银行开立对公结算账户且近12个内支出交易笔数5笔（含）以上，同时企业账户和企业主账户在建设银行的收入结算金额合计不低于贷款合同金额；四是企业在其他银行授信不超过2家，且未结清债项为正常类；企业及企业主在其他银行信贷余额不超过500万元（个人房贷及信用卡额度除外）。
在产品特点方面，作为建设银行“小微快贷——信用快贷”项下的“账户云贷”业务，以收集分析小微企业及企业主相关的各类真实、客观、可得性数据为依据，通过互联网渠道办理的全流程自助信用贷款业务，着力提升客户信贷体验，满足小微企业客户“短”、“频”、“急”的融资需求，具有门槛低、流程简、纯信用、支用灵的特点。
“全新上线的‘账户云贷’具备‘拥有账户，即可申贷’、‘自助办理，流程简单’、‘无需抵押，信用贷款’以及‘随借随还，灵活支取’等四大特色。”上述负责人表示。
首先，“账户云贷”具有客户准入门槛低的特点。该产品精准定位客群，主要为在建行开户的小额无贷户提供融资服务，由借款企业和企业主作为共同借款人。客户只需在建设银行开立账户且满足相应条件，即可获得授信额度。同时，开办代发工资、单位结算卡等多项业务均可累加相应额度。
其次，小微企业客户通过网上银行、手机银行等渠道，即可享受“网上贷款申请、网上贷款审批、网上签约支用”的全流程网上融资服务。申请简易、自动审批、极速放款、支还高效，极大地节约了客户的时间成本，提升了客户体验。
再次，作为“信用快贷”的子产品，“账户云贷”具有纯信用贷款的特点。缓解了部分小微企业因没有合格的抵质押物而无法获贷的窘境，满足了建行结算客户短时少量、频繁支取的融资需求，化解了小微企业短期内筹措资金难、融资成本高的苦恼。
最后， “账户云贷”的借款人或企业主可通过登陆企业网上银行、个人网上银行、手机银行或银行柜面进行贷款的自主支用，在贷款额度和期限内循环使用，有利于企业根据周期性合理配置资金。按照实际使用资金及天数计息，大大减轻资金闲置期间企业融资成本压力。线上随借随还，省时省心，轻松便捷。
“在全面推进普惠金融战略的今天，如何更好地服务小行业和小企业，就需要以金融科技为支撑，合理运用大数据分析，借助‘小微快贷’等优势产品，全面提升对小微企业的价值贡献。”建行东莞市分行有关负责人表示。他指出，“账户云贷”于2018年5月28日面向十三个省市地区全面推出，是以小微企业及企业主账户行为等为依据，给予在建设银行办理结算产品的小额无贷户一定额度的信用贷款。“账户云贷”的加入，进一步完善了“小微快贷”模式下的产品体系，也很大程度上满足了建行结算客户的小额融资需求，成为了服务支持小微企业发展的又一利器。
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