在3·15国际消费者权益日来临之际，为了给山西的保险消费者普及更多的保险知识，3月13日，2023年“保险消保走基层”第一站活动走进山西晚报微博直播间。本次直播邀请了中国人寿山西省分公司副总经理郭善宏、人保财险山西省分公司客户服务部负责人李熙，两位嘉宾就非法代理退保、保险欺诈、非法集资等保险行业常见骗局进行了介绍，并对如何保护保险消费者权益发表了看法。本次直播吸引了大量消费者及保险行业人士的关注，直播间观看人数达到12.6万人次。
非法代理退保五大套路需注意
近年来，非法代理退保的形势相当严峻，对此，郭善宏解释，目前，社会上一些机构或个人以非法牟利为目的，以“可代理全额退保”为由，怂恿、诱导消费者委托其代理“全额退保”事宜，以此收取高额手续费，并以消费者名义向监管部门进行投诉，甚至诱导消费者伪造证据材料，实施“代理退保”。“代理退保”主要涉及人身保险和个人信用贷款保证保险,诱导消费者退保并购买非保险金融产品,且套路层出不穷。退保背后的“黑色”产业链，不仅蚕食着保险机构经营利润，也侵害了消费者合法利益，破坏保险市场健康发展秩序。
郭善宏表示，“代理退保”黑产违法犯罪共有五大套路，其中包括假冒身份、虚假宣传，即冒充监管部门、保险公司工作人员或法律工作者，或以“与银保监局合作”等名义，通过QQ群、微信群、朋友圈、电商平台等渠道进行虚假宣传；欺骗客户、怂恿退保，即谎称消费者所购买的保险产品“已有多名消费者投诉，保险公司存在欺诈”，或欺骗消费者“继续持有将会蒙受巨大经济损失”，怂恿消费者退保；控制客户、非法牟利，即谎称可以为消费者办理“全额退保”，诱导消费者签署代理服务协议，甚至以扣留保单、身份证件等手段对消费者加以控制，牟取高额手续费；造假证据、要挟保司，即提供话术，要求消费者通过电话录音、微信聊天等方式诱骗销售人员回复，进行虚假取证，或者通过伪造微信聊天记录、捏造违规销售的虚假事实，以要挟保险公司全额退保；切断联系、反复施压，即挑唆消费者拒接保险公司电话，阻止消费者与监管部门、保险公司沟通，试图切断消费者正常维权通道，以维权举报为名，通过煽动消费者多次、反复向监管部门恶意投诉等方式向保险公司施压以达到目的。
对此，郭善宏提醒保险消费者，在应对“代理退保”时应提高警惕，尤其要慎重对待所谓“退旧投新”“高收益”产品等宣传，防止上当受骗。提醒保险消费者了解所购保险产品的保险责任、除外责任和退保损失等重要信息，要警惕“代理退保”的风险隐患，根据自身需求谨慎办理退保，依法理性维护自身合法权益不受侵害。同时，应注意保护个人重要信息，妥善保管重要身份信息、敏感金融信息。不要轻易将银行卡、身份证、保险合同等重要单证的原件或复印件转交他人，不要轻易向他人发送移动支付二维码、网银验证码。对金融交易存在疑义的，请选择拨打金融机构官方客服热线、登录官网、线下营业网点咨询等方式核实业务真实性。如遇不法分子窃取和非法利用个人信息、利用投诉和退保实施诈骗以及有黑恶势力进行威胁、恐吓等，应第一时间向公安机关报案，以确保人身、财产安全。另外，消费者对保险产品有疑问、有相关服务需求或发生争议纠纷的，可以直接拨打保险公司投诉热线，也可以通过拨打12378银行保险消费者投诉维权热线等方式向监管部门反映。
打击保险欺诈任重道远
近年来，在财险市场中，保险欺诈现象时有发生，对此，李熙介绍，人保财险山西省分公司长期坚持打击保险欺诈，筑牢客户信息风险防控，维护广大保险消费者切身利益。
首先，公司常态化普及反欺诈常识。不断强化反欺诈宣传及警示力度，面向公众普及保险欺诈的常见形式和法律后果，引导保险消费者严格遵守国家相关法律法规，主动对骗保行为说“不”。加强与社会各界特别是公安部门的合作，提醒车主在理赔环节密切关注车辆维修进展，防止修理机构伪造现场、扩大损失、以假充真、以劣充好和故意制造事故等行为损害自身权益。重点提示消费者避免销售误导、防范“代理退保”等灰黑色产业侵害、维权救济方式等进行广泛教育宣传，提醒消费者警惕非法“代理维权”活动侵害，拒绝参与违背合同约定、提供虚假信息、编造事实的恶意投诉，实现更深层次消费公平。
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其次，公司高度重视保护客户信息安全。持续加强客户信息风险防控宣传教育，严格遵守国家法律、监管法规、行业规范和公司客户信息安全管理规范要求，始终将个人信息安全摆在首要位置；严格实施客户信息授权管理，在各业务环节收集个人客户信息时明示收集、使用信息的目的、方式和范围，严格按照客户授权开展客户信息使用；进一步强化客户信息安全教育常抓不懈，切实提升各级人员客户信息安全保障的主动性和自觉性，保护消费者的信息安全权。
针对如何更好地满足客户、服务客户，李熙介绍，人保财险山西分公司不断推陈出新，举办各项贴近群众的主题活动，参与群众超2000人，取得良好宣传效果。目前，该公司开展的3·15主题月活动仍在火热进行中。下一步，人保财险山西分公司将继续坚持以消费者为中心的服务理念，继续深入开展多样化的宣传教育活动，普及金融知识、提高社会公众金融风险防范技能，为广大保险消费者提供更丰富、贴心的服务，让消费者真正了解保险、用好保险，进一步增强生活的安全感和幸福感。
理性投资规避非法集资
当前，市面上有很多投资公司以高息回报为诱饵进行非法集资，导致最后“人去楼空”，引发恐慌，对此，郭善宏表示，非法集资有四种手法，一是承诺高额回报，不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失；二是编造虚假项目，不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任；三是以虚假宣传造势，不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势；四是利用亲情诱骗，有些非法集资参与人，为了完成或增加自己的业绩，有时采取类传销的手法，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。
那么，该如何规避非法集资陷阱？郭善宏提醒消费者，一定要遵循以下原则：要理性，不要侥幸；要稳健，不要冒险；要警惕，不要盲目。“天上不会掉馅饼，掉下来的不是‘圈套’就是‘陷阱’。要坚守理性底线，想想自己懂不懂，比比风险大不大，看看收益水平合不合实际，问问家人朋友怎么看，不要被赌博心态和侥幸心理蒙蔽双眼！”与此同时，郭善宏介绍，高收益意味着高风险，还可能是投资骗局，投一次就血本无归，一定要合理评估自身承受能力，审慎确定风险承担意愿，不冒险投资。
另外，郭善宏提醒，购买保险过程中要尽量做到“三查、两配合”，即通过保险公司网站、客户热线或监管部门、行业协会网站查人员、查产品、查单证，配合做好转账缴费、配合做好回访。同时，一定要注意保护个人信息，关注政府部门发布的非法集资风险提示，遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。
本版采写 山西晚报记者 张珍
本版摄影 山西晚报记者 寇宁
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