穷人的三种理财方法（什么样的理财方式，才能让穷人成为富人）_理财_穷人_风险

本文目录

• 什么样的理财方式，才能让穷人成为富人
• 穷人应该怎么理财才能摆脱贫穷
• 如何创业，投资，理财能让穷人变富人
• 穷人如何理财
• 我有30万现金，如何规划理财，让钱生钱
• 很多人都谈到“理财”，我每月3-4千工资该怎么理财呢
• 收入很低的情况下，你是怎么理财的
• 贫困人员如何去理财

什么样的理财方式，才能让穷人成为富人

真话总是难听，但本道师还是要讲出真话：理财从来没有，也绝不可能让一个穷人变成富人，它最多只是让一个穷人变成中产阶级而已。

当然如果你认为巴菲特做的是“理财”的话，那算我没说！

1、不管任何理财方式，能稳定的年化收益在10%已经非常罕见了，注意我说的是稳定的的收益，。既然是穷人，一开始本金肯定很少的，你的理财能力肯定也是很差的，只能听“砖家”忽悠，踩雷的可能性很大，那你告诉我，你要怎么理财才能变成富人？

想成为富人，只有两条路可走，而且所有成为富人的都是这么干的，就看你有没有这个魄力了!

1、去寻找一个现在看来很差很弱很不被人注意，但是以后可能大爆发的行业

至于这个行业是啥，如果本道师知道，还会在这儿辛苦的码字吗？就像90年代初的王石冯仑找到了房地产，就像90年代末的丁磊马化腾李彦宏马云找到了互联网，就像温州深圳那帮小商人找到了山寨。只有找到现在看起来很差，很小，几乎没人注意（比如当年的快递），但以后却可能爆发的行业，才有致富的可能。

2、判断准行业后，因为你是穷人，你资源有限，你必须全部押上身家而且坚持到底。

首先要敢于ALL IN,也就是借钱贷款，一把赌上，全部押进去，然后一直坚持，等待最后行业的大爆发。

这两条我估计大家看了，都觉得太难了，你说对了，如果简单，比如像有些人说的理理财，学习学习就能致富，那岂不是满地都是富人？就是因为做到的人少，做到的全都富裕了！

如果没有上面两条的魄力，对于年轻人来说，那就好好学习，注意形象，说不定娶一个白富美或者嫁一个富二代，这也是一条路。

但是对于绝大多数人而言，已经今生和富人无缘，因为你怕失败怕压力不敢做上面这两条，那你就听专家的好好工作、好好理财，争取做个中产阶级！

这就是真话！！！！

穿墙学院原创且首发于头条

穷人应该怎么理财才能摆脱贫穷

感谢题主的邀请，穷人，是多种因素造成的，先要找到穷因，才能寻到脱贫的途径。

一、因灾祸致贫

天灾，人祸是特殊的自然现象，是任何人都无法预料、支配、躲避的。只要勇敢地面对，挺直脊梁，化悲痛为动力，相信自己很快就会走出这暂时的困境！

二、因懒惰变贫

这种情况的贫穷，我真的不好说什么，只能是:周瑜打黄盖——愿打愿挨，有句话说得好，“天上没有掉下来的馅饼”。如果真想改变现状，首先要改变懒性思想，脚踏实地，从一分钱一分钱地开始攒聚，然后才能换回一百元一百元的大钞！

三、因“无脑”成贫

有句古训说得好，“吃不穷，穿不穷，不会打算一世穷”，这句话的意思就是要会理财。无节制，胡乱开销，就即便是金山银山也会被掏空的。因此，学会经营家庭也是致富的必备条件。该花的钱要重点看护，可花可不花的钱要尽量克制少花，不该开销或无关痛痒的开销最好不要开销，不积小流何以成江海！

总之，不怕穷钱，就怕穷“智”、穷“志”！

如何创业，投资，理财能让穷人变富人

创业、投资、理财三种方式都可以让穷人致富！但是，要想致富首要条件不是方式方法而是思维模式，如果无法将穷人思维转变为富人思维，那么，再好的投资项目也难以致富，这就好比是医生看病，如果不从病根入手，只会治标不治本！

下面从三个方面来介绍富人思维！

一、创业

创业对于我们来说都不陌生，商界有许多关于白手起家的神话，但是，我想说他人创业的成功永远无法复制，真正的后起之秀从来不会简单模仿前辈的脚步，而是独立思考，从前辈的创业生涯中提取出符合当代创业条件的方式方法，并付诸实践，最终重演前辈白手起家的神话。

二、投资

投资首重风险，富人和穷人最大的区别在于对风险的态度，穷人保守所以惧怕风险，往往偏好低风险的项目，虽然保护本金，却也和高收益失之交臂；相比较而言，富人看重的是高风险所带来的高收益，所以，他们会努力利用各种方法去降低风险，而不是逃避！这也是富人致富根本所在！

三、理财

理财首重是“节流”，穷人眼中的“节流”是以降低生活质量为前提的节俭，长此以往，无论是对自身的健康，还是生活的动力都产生十分不利的影响；而富人眼中的“节流”是在保证生活质量的前提下尽可能的减少不必要的消费，享受生活的同时合理控制消费，让自己时刻以最好的精神面貌迎接新的挑战！

因此，要想致富，手段是其次，思维最重要！

穷人如何理财

个人认为你这里主体不是穷人，而是低风险承受能力的投资者。

这一类低风险的投资者，应该说在中国是占大多数的，这也是为什么银行理财产品和货币基金规模如此之大的原因。

截止2017年底，银行理财产品余额28.8万亿，遥遥领先于公募基金11.6万亿、信托7.73万亿（主动管理，不算通道业务）、券商16.8万亿，保险16.7万亿。

因为5万可以购买银行、证券、券商和保险的产品，下面就从这三个子行业中对相关的金融产品进行说明。而信托和私募产品的门槛是100万，就不赘述了。

银行理财产品——依然“保本”

投资者如果担心安全问题，首选依然可以是银行理财产品，一般选择地方银行的收益率会相对高一些，比如股份制银行和城商行。选择五大行的安全性更高一些，但收益率会有所下降。其次，就是银行理财产品一般都要锁定一个期限，比如35天、60天、90天和180天等等。

但很多投资者看到今年的资产管理新规后，对银行理财产品的安全性出现了担忧，毕竟不能再发行保本产品了，但这个观念其实是不对的。

银行只是不能发行在合同中写明是保本保收益的产品，但是不是不代表以前保本保收益的产品不允许发行。

什么意思？就是银行不能把风险都扛着，要充分告诉大家，任何投资都是有风险的。余额宝没说保本，那为什么大家都知道它是保本的呢？因为购买的资产是安全的。

比如上面这5款理财产品，除了第3款和第5款是组合投资以外，其余的三款都是投向债券和货币市场类的产品，那这种投向就相对比较安全，如果在银行的评级中是R1或者R2（收益达标率在99.9%以上），那就是相对比较安全的产品。余额宝也是这个投向的。

因此，理财产品的安全性主要是看资金投向哪个市场，投去股票市场，期货市场，你的安全性肯定是比投资货币市场的高出很多的。

目前银行的短期的产品收益率普遍在4%-5%，中长期的收益率在5%-6%左右。

至于选择哪一家银行，个人认为可以根据你自己的使用习惯。一般自己比较常用的银行，手机APP体验比较好的银行，都可以。

货币基金——受众最广

这里就不得不说余额宝，也就是行业内人说的货币基金。

货币基金为广大群众所熟知，还是靠2013年余额宝的推出。由于其高流动性，而且还有收益，备受中小投资者的喜爱。

货币基金也是典型的保本产品。

最新的数据显示，余额宝规模缩水至13239亿元。这里面有两个原因，一个是因为规模太大，监管层要求其分流，第二就是货币基金近几个月来收益率下滑明显。

余额宝的7日年化收益率，从今年最高的5.323%下滑到了昨天的2.874%，下滑幅度接近了50%。这个也是导致货币基金规模下降的其中一个原因。

但是由于余额宝的流动性好，可以随时赎回，而且支付宝的消费使用非常便捷，在享受一定收益的同时，依然还是有很多小伙伴选择留在了余额宝，但对于追求理财收益的朋友来说，就不是一个好的选择了。

券商和保险的低风险产品——不为人知的高收益产品

其实券商和保险公司也发行了不少低风险的产品。这类产品的特点是，锁定一段时间，收益率较高，因为券商和保险的资产管理能力相对来说是比较强的。其中券商的门槛一般是5万，保险的门槛一般是1000。

比如在支付宝和微信里面，就分别有保险和券商发行的这一类产品。

目前支付宝财富里面的定期，都是保险发行的低风险产品。

目前在售的是建信保险公司发行的30天的定期理财产品，收益率是3.875%，锁定30天，门槛都是1000元起。上面也没写保本保收益的，但是历史数据是100%的兑付。如果不是他们的投向比较安全，保险公司怎么能保证保本呢？

而如果期限长一些的，国寿保险发行的360天的，收益率是5.108%；太平保险发行的99天的，收益率是4.892%；目前这些产品都已经全部卖完了。有兴趣的朋友可以去看看。

微信理财通里面的定期，既有保险产品，也有券商的产品。红色圈出来的就都是券商发行的产品，有门槛1000元的，但其他的门槛是5万和10万。

券商发行的理财产品也都是中低风险的，但是收益率相对较高。比如广证红棉系列，锁定期是133天，收益率是5.18%，门槛是5万，这个比支付宝建信发行的360天的产品的收益更高，而且只需要锁定半年。

同样的，海通证券和兴业证券发行的56和62天的产品，收益率也达到了5%和5.1%。

而且广证和海通这两款产品都有风险准备金的，对于小于基准业绩的部分，由风险准备金进行补偿，也就是说是保证收益的。

因此，如果你是一个低风险的投资者，同时比较看重产品的收益率的话，可以选择券商这种高收益，且由风险准备金机制的产品。

金融产品其实是很丰富的，投资者关键在于了解自己的风险偏好（低中高风险）和资金属性（流动性的要求），进而选择合适自己的产品。谁都想又高收益，又高流动性，但这两者是矛盾的，除非是准备跑路的P2P。

以上就是个人对于保本型理财产品的看法，希望对各位投资者有所启发。

手动码字，分享不易，感谢点赞。

我有30万现金，如何规划理财，让钱生钱

你的30万既然用来做理财规划，就当是闲钱了，也就是五年以上不用的钱。这是回答的前提假设。

1、凭借多年经验，我认为未来利率是下行的，去年lpr市场利率定价的推出就是引导利率下行，支持实体经济。所以，银行存款、理财收益是不会高的，不建议。

2、信托收益高，一般7%左右，但门槛是100万起，此路不通。

3、房子，你在小城市够首付，但小城市的房子不建议买，没有多少空间，且流动性差。在大城市首付也不够。此路也不通。

因此，建议你买基金和股票。

1、分成十份，每份三万。

2、两份买股票，其中先买一份，另一份作为后续子弹。

3、八份买基金，先买三份打底，其余逢低加仓。为了保证不满仓，收益超过15%止盈一部分，然后继续逢低定投。

以上是个人观点，不见得对，不构成投资建议，欢迎点赞留言。

很多人都谈到“理财”，我每月3-4千工资该怎么理财呢

有很大一部分朋友觉得，月薪 3000 - 4000 根本没有理财的必要，即便是一分钱都不花，能够剩下来的也不过是三四千元钱，这么点积蓄能干啥？做投资，还不如吃吃喝喝，让自己过得开心一点来的实在。

浮云君并不认可上述这种观点，每个收入阶段都有相应的理财方式。等到月薪多了再理财，那什么时候月薪才能上涨呢？又还需要再默默等待多久呢？

理财并不是富人的专属，对于绝大部分普通居民而言，每月扣除必要的吃用开销，所能够攒下的积蓄基本上都是低于三四千的。不要不相信，国家统计局官网公布的 2018 年人均可支配月收入才只有 2000 元！所以，绝大部分居民并没有大家想象中那样“富有”。

那么，几千元的资金应该如何理财？

01.首先要摆正心态，理财不仅仅是投资

有些朋友看来，理财就是投资，通过配置一些股票、基金、黄金等等标的，低买高卖，赚取差价。

实际并不是如此。理财的概念更为宽泛，包含对于消费的态度，对于资金支配、使用以及采用合理的保值增值手段。

做理财，怀揣着一颗“暴富”的心态，希望投入一万，获利一百万，这是不现实的。摆正对于财富的态度是理财最重要的基础。

为什么我们想做理财？因为我们想要让我们的资金使用的更加高效、合理，通过一些理财的方式和手段使得自己的资金跑赢通胀，甚至利用理财的手段帮助自己进行强制储蓄，即便自己月薪只有 3000-4000，通过这种方式，一年、两年也能攒下人生第一桶金，给自己创造更多的可能性。

不管你的月薪是多少，已经开始意识到理财的重要性，并且有所行动，这是很关键也是很重要的，能够迈开第一步已经比大部分“月光族”强了很多倍。

02.每月结余不多，应该如何理财？

钱多有钱多的理财方式，比如资产千万、上亿，可以去银行享受“私人银行”服务，收益可观，风险可控。

假如积蓄有限，每月的收入也不高，那么应该如何理财？

①强制储蓄。我觉得支付宝的【笔笔攒】就是一个不错的功能，每次进行一笔消费就能强制从银行卡、余额中将一部分资金锁定在余额宝中，花钱次数越多，强制储蓄也就越多。通过这样的方式，可以让更多的“剁手”一族有机会攒下资金。

②基金定投。股票、期货、原油等等这些投资标的风险还是偏高的，能够从中盈利的个人投资者不会超过总人数的 10%，想要获得可观的盈利，选择类似于 “沪深300指数基金” 的标的进行定投，每月一发工资就投几百元进去，积少成多，几年之后也会成为一笔可观的财富。

沪深 300 指数基金中的 300 家公司，是根据上市公司市值、成交量等指标综合排序筛选出来的，他们业绩、表现都是较优的，当然收益也不会太差。

③开源节流。这一点看似简单，是我们最容易想到，但是却最不容易做到的。每月消费太夸张的克制一些消费的冲动，花呗、白条能关的就关了，薪资水平有多少，就进行相应水平的消费。

月薪少，那么就拓宽一些收入的来源，比如业余时间利用自己的特长或者专业技能做个兼职、搞个副业。

不过真正能够克制住消费的欲望，坚持做副业的又有几个呢？大家都贪图安逸的生活，都想舒舒服服过日子......

总结

“你不理财，财不理你”，大部分人的月薪都不高，但是却需要承受较高的生活压力和开支负担，主动形成理财的观念和认识，并且采取相应的实际行动，那么还是存在“屌丝逆袭”的可能性的。

一味地认为钱少就没有理财的必要，该吃的吃、该喝的喝，那么真的很难攒下积蓄，甚至毕业几年的生活开支或许还需要父母支援，无法做到真正的经济独立......

那么，大家觉得，月薪 3000 - 4000 元有理财的必要吗？欢迎留言一起讨论~

收入很低的情况下，你是怎么理财的

收入很低情况下去理财肯定会很难，在努力做好工作增加收入的同时，可用闲钱的一部分，适当参与风险投资，如组合定投那些，有业绩而又超跌的股票，并中长期持有！仅供参考

贫困人员如何去理财

这是个很难回答的问题。

大富由天，小富由俭。我们穷人理财实在都应该是先从牙缝里省出钱来。工作赚的钱都存到了利率很低的银行，银行的钱又借给了有钱人投资，结果富人赚钱更多，穷人反而越穷。

说实话，现阶段穷人是很难通过理财来实现阶级上升或者财富自由的，几乎没有。

一方面是理论上的穷人本金就少，那么自然对应的收益也会少，而且，穷人往往对资金的流动性要求会更高，比如生病就急需这笔钱，比如孩子上学，老人养老，穷人只有这部分资金来应对当前的困难，而富人则可以通过各种手段，比如过桥借款，银行贷款，找朋友借等等， 完全可以先用“杠杆原理”来把这部分窟窿补上，所以你看这就是本金有差异的人，对于现金流的管理，完全不同的，而现实生活中，不管是企业，还是个人，其实现金流的重要性远远比收益更重要。

另一方面，因为现阶段社会相对稳定，没有大的科技革命，所以很难涌现出像1999年到2003年的互联网大佬，比如马云，丁磊，张朝阳，当然，小机会还是有不少的，比如短视频、比如直播，但单单就通过投资理财，穷人是很难变成富人的。

接下来才是最重要的：那么穷人应该学习理财吗？

是的，应该学，而且目的不应该是以财富自由。那么学投资理财的目的是什么呢？

（1）学会识别基本的骗局。

你了解一定投资理财知识之后，你就知道各种日化收益高达10%是骗人的，你就知道权健的代理模式是拉下线，而不是买产品；你就知道那些鼓励你说两年赚百万的话都是骗人的。

（2）学会知道任何投资理财都是有风险的，并且对自己的风险承受能力有一个好的评估。

天有不测风云，谁也不知道会出什么事，所以要给自己买保险，保险是理财的重要手段，但不是全部。投资人需要对自身的风险抵抗能力要清晰的认识（这边尤为重要），而且对投资标的的风险等级，也需要有明确知道，不再是把那个风险测试随便填填就行。风险，风险，风险，重要的词说三遍。

（3）学会有一个好的消费习惯，量入为出，适度消费。

这部分重要针对的是90后，现在我身边的90后，92、93居多，其实部分小伙伴真的是消费观畸形，而且各种信用卡，花呗，各种能分期就分期。少打一次车，少做一次美容，吃饭少点一个菜，省下来的钱积攒起来去投资，让钱生钱。

（4）穷人给自己做个强制储蓄。学习基础的理财知识，你就开始从小处着手，比如开始记账，开始规划资金用途，开始评估自己的消费能力和收入之间差距，如果你自律能力还可以，那么就会有一个好的开端。