港股研究社讯，中国平安旗下的金融科技平台陆金所控股有限公司（简称“陆金所”）日前已通过港交所上市聆讯，预计2023年4月14日在香港上市。这也是其继2020年10月在美国纽约证券交易所上市后，陆金所的又一重大里程碑。作为中国领先的小微企业主金融服务赋能机构，陆金所凭借其独特的业务模式、强大的技术能力和广泛的合作伙伴网络，在中国零售信贷和财富管理市场占据了重要的地位。
一、零售信贷赋能业务稳健增长，财富管理业务实现转型升级
此次港交所上市将会给陆金所带来新的机遇与挑战，面对变化多端的市场，陆金所有哪些优势呢？
从业绩来看，零售信贷赋能业务凸显。根据招股书显示，在过去的2020年、2021年和2022年前九个月，陆金所的总收入分别为520.46亿元、618.35亿元和457.97亿元人民币，相应的净利润分别为122.76亿元、167.09亿元和95.81亿元人民币。其中，零售信贷赋能业务是陆金所的核心收入来源，占比超过90%。截至2022年9月30日，陆金所赋能的零售信贷余额达到6,365亿元人民币，同比增长21.4%，为中国约660万名小微企业主提供了量身定制的融资产品。
同时，陆金所成功实现了财富管理业务的转型升级，从传统的P2P网贷平台转变为科技驱动的投资服务平台。据陆金所控股2022年未经审计的三季度财务报告显示，在财富管理业务方面，陆金所管理客户同期总资产规模为4168亿元；注册用户总数为5260万人，同比增加390万人；活跃投资者总数为1550万人，同比增20万人；12个月投资者留存率为95.1%，上年同期95.9%。
从上方数据来看，在财富管理业务的转型升级过程中，陆金所成功地保持了客户的忠诚度和活跃度，投资者留存率每年都在90%以上。据悉，陆金所提供的投资产品和服务，包括固定收益类、权益类、混合类、海外类等多种类型，满足了投资者的多样化需求。陆金所还利用其强大的技术能力，为投资者提供了智能投顾、智能组合、智能风控等多项增值服务，提升了投资者的投资体验和收益水平。
二、陆金所成小微企业主金融服务赋能者，三大优势助力市场领先
拥有以上业绩和转型的双重加持，陆金所成为服务小微企业主的金融巨头也不足为奇。据灼识咨询数据显示，截至2022年6月30日，按普惠型小微企业贷款的贷款余额计，陆金所在服务小微企业主的中国非传统金融服务提供商中排名第二，市场占有率达17.6%。对于陆金所取得的如此亮眼的成绩，港股研究社从三大方面分析其原因。
展开全文
一是独特的线下、线上模式，提高客户获取和服务效率
陆金所通过遍布全国的直销团队，以及与第三方合作伙伴的协同，有效地获取和服务了大量的小微企业主客户。根据招股书显示，陆金所近期优化了直销团队，直销团队人数从2022年9月30日的58038人减至2022年12月31日的46331名，优化人数11707名，占直销团队总人数的20%。据悉，陆金所的直销团队不仅负责客户开发和风险评估，还负责客户教育和培训，帮助客户使用陆金所的在线平台和产品。此外，截至2022年9月30日，陆金所还与超过550家金融机构建立了合作关系，为公司赋能的贷款提供资金和增信服务。这些合作伙伴包括银行、信托、保险、担保等各类金融机构，覆盖了中国各个地区和层级。通过线下、线上的模式，陆金所有效地降低了客户获取成本，提高了客户服务效率和满意度。
二是技术能力强大，提升风控水平和运营效率
陆金所作为一家科技驱动的金融服务平台，拥有强大的技术能力，包括大数据、人工智能、云计算、区块链等多项前沿技术。因此，陆金所利用其技术能力，为客户提供了便捷、安全、高效的金融服务体验。例如，陆金所利用大数据和人工智能技术，构建了一个全面的风控系统，覆盖了客户获取、信用评估、贷后管理等各个环节。据了解，该系统能够实时收集和分析客户的多维度数据，包括基本信息、行为数据、社交网络、第三方数据等，生成客户的信用评分和风险预警。同时，该系统还能够自动匹配最适合客户需求和风险偏好的产品和合作伙伴，实现精准营销和定价。通过技术赋能，陆金所有效地降低了逾期率和坏账率，提高了资产质量和收益水平。
三是广泛的生态系统合作，拓展市场机会和增值服务
陆金所作为中国平安旗下的子公司，拥有平安集团庞大而多元化的生态系统带来的优势。陆金所与平安集团的各个子公司和业务板块有着紧密的合作关系，包括平安银行、平安保险、平安好医生、平安普惠等，这为陆金所提供了资金、产品、渠道、服务等多方面的协同效应。同时，通过与平安集团生态系统的合作，陆金所不仅能够提高客户获取和服务的效率和质量，还能够拓展市场机会和增值服务，为客户提供更全面和更优质的金融解决方案。
三、港交所上市在即，陆金所如何迎接新挑战？
陆金所即将在港交所上市，这无疑将为其带来更多的资金和市场机会，同时也将面临更多的挑战和竞争。对于陆金所上市后的未来发展，港股研究社拟从以下三大方向进行解析：
1.进一步扩大零售信贷赋能业务的规模，覆盖更多市场
陆金所可以利用IPO募集的资金，进一步提升其零售信贷赋能业务的规模和覆盖，包括增加直销团队的人员和地域，拓展合作伙伴的数量和类型，开发更多的产品和服务，以满足小微企业主和其他优质借款人的多样化需求。目前，中国小微企业主金融服务市场仍然存在巨大的空间和潜力，尤其是在政府出台了一系列支持小微企业复苏和发展的政策措施后，陆金所将拥有更多机会。
2.持续探索海外市场，增加跨境业务可能性
陆金所可以利用IPO募集的资金，探索海外市场和跨境业务的可能性，包括与海外合作伙伴建立联系和合作，为海外客户提供零售信贷赋能或财富管理服务，或者为中国客户提供海外投资服务。目前，在全球化和数字化的背景下，海外市场和跨境业务有着巨大的空间和潜力，全球金融市场出现了新的变化和机遇，拓展海外业务或将面临更多机遇。
结语：
综上所述，陆金所是一家值得关注和期待的综合实力较强的公司。目前，作为中国领先的小微企业主金融服务赋能机构，陆金所凭借其强大的技术能力和广泛的生态系统合作，已在中国零售信贷和财富管理市场占据了重要地位。如若在港交所上市，陆金所将面临市场机会和挑战，让我们共同期待陆金所未来的发展。
来源：港股研究社
特别声明
本文仅代表作者观点，不代表本站立场，本站仅提供信息存储服务。