谋局未来银行:兴业银行快速演化“技术流”评价体系_技术_企业_兴业银行

近年来,江西省高度重视数字化经济发展,将数字化经济发展作为加快新动能培育的“一号工程”,着力强化产业赛道建设,赋能实体经济发展。兴业银行南昌分行作为兴业银行在赣设立的一级分行,围绕省内先进制造业和科创企业,积极利用“技术流”评价体系,为科创型企业解决“研发投入高、资金需求大、无有效抵押资产”等融资难题,成为赋能科创企业的一把利器。

“技术流”评价体系是兴业银行总行于2022年初创新推出的一种新型授信评价体系。该体系通过企业产学研、对接资本市场、高管团队、行业地位、获得奖补、科技资质等指标来量化评估科创企业的科技创新能力,注重企业的成长和发展趋势,有效拓宽科创型企业融资渠道。

江西某锂业有限公司是一家主营碳酸锂生产加工的科技型企业,公司自主研发的锂云母复合硫酸盐焙烧方法和隧道窑混合焙烧工艺,实现了低品位锂云母制备电池碳酸锂的技术和工艺的重大突破,在同行业中有较高的技术影响力,公司曾获得“专精特新”中小企业称号,是江西省内产融合作主导产业重点企业。但该公司与其他科创型企业一样,存在“轻资产运营、重资金投入”的问题,急需拓宽融资渠道,获取营运资金。兴业银行南昌分行得知此情况后,积极采用“技术流”授信评价体系对该公司进行评价,最终审批1000万元信用贷款支持公司日常经营周转及技术研发投入,解决了公司的燃眉之急。而这只是兴业银行南昌分行全力运用“技术流”助力科创企业发展的一个缩影。2022年全年,兴业银行南昌分行应用技术流模式审批115户,审批金额176.96亿元,重点支持了新能源、新材料、信息技术、电子产业等高新技术产业发展。其中,中小微客户数占比83%以上,先进制造业科创客户数占比40%以上。

知常明变者赢,守正创新者进。短短一年时间内,兴业银行快速实现从“技术流1.0”到“技术流3.0”的评价体系演变,通过对科技企业评价理论与方法迭代升级,充分发挥“数据+模型+系统”技术底座的支撑作用。在“技术流1.0”阶段,将“技术流”评价作为传统信用评估模式的补充,着重考察企业的知识产权数量和质量、发明专利密集度、科研团队实力、科技资质、科技创新成果奖项等科技创新能力,给予企业“技术流”评级,从而更全面地评价企业综合实力,畅通科创企业融资渠道,让更多的金融资源助力基础研究、科技创新领域,增强金融服务的有效性;在“技术流2.0”阶段,打造自动化运营体系,引入各类官方数据,实现科技企业的基础数据自动获取、技术流自动评价,极大简化业务办理流程,有效提升客户体验,提高金融服务的便捷性;在“技术流3.0”阶段,构建智能化服务平台,围绕客群分层分类,深挖内外部数据价值,开展技术流数据驱动评价模型、技术流审批模型开发等工作,并以此为基础建立全新的线上授信额度模型审批流程,强化精细管理和精准服务,加大对“真科创”中小企业的支持,有效提升业务办理质效,推动金融服务趋向精准化、智能化。

目前,兴业银行正在启动“技术流4.0”场景深化工作,通过与园区、行业、产业链等科创金融场景相结合,深入掌握科创企业痛点,开发专属的技术流评价和审批模型,优化授信管控模式,以金融、科技助推产业链发展,加强与园区、政府部门、产业链核心企业对接、信息交互等方式,全方位提升对科技企业的综合服务水平,推动以科技创新和先进制造业为代表的实体经济领域高质量发展。

下一阶段,兴业银行南昌分行将大力践行“扎根江西、服务江西”的金融使命,聚焦省内科创型企业,推进“技术流”评价体系应用,为科创企业不同阶段的差异化需求匹配全生命周期金融服务方案,让更多科技企业能将技术“软实力”变成融资“硬通货”。

特别声明

本文仅代表作者观点,不代表本站立场,本站仅提供信息存储服务。

分享:

扫一扫在手机阅读、分享本文