存款利息下降，中产家庭理财困局如何破解？请问2020年如何做好家庭理财_家庭理财_基金_投资

本文目录

• 存款利息下降，中产家庭理财困局如何破解
• 请问2020年如何做好家庭理财
• 家庭理财有没有什么经验分享
• 面对诸多的家庭理财投资方式，工薪阶层的家庭该怎么选择
• 什么是家庭理财
• 基金和股票，哪个更适合作为家庭理财投资
• 基金、股票、期货，哪个更适合作为家庭理财投资
• 家庭理财，自己手里有100万，如何让钱保值增值
• 如何做好家庭理财
• 怎样降低家庭理财的风险

存款利息下降，中产家庭理财困局如何破解

存款利率下降，意味着无风险理财收益水平下降，今后理财风险将进一步上升。

保本的理财方式跑不赢通胀，不保本的理财方式保不住本金，这是普通家庭不得不面对的局面。

2020年广义货币增量巨大，但是不管货币增加多少，都不代表普通人赚钱更容易了。即便是我们认为的中产，如果一位家庭成员失业，是否还能稳定偿还债务都是问题。

中产家庭也好，中低收入人群也好，面对通胀压力，一定要根据自身收入和风险承受力选择理财方式。

首先，保本理财产品已经没有了，国债、大额存单和大额存款就是保本理财的主要选择，家庭起码要将70%左右的资金放在这里面。

其次，货币增量巨大，房地产流入资金受限，利好股市。如果能从上千家公司里面挑出三五家有价值并且估值不算太离谱的公司，可以考虑。也可以筛选最优秀的基金经理，在合适的时机买入有历史有成绩的基金，阶段购买更安全。

最后，房产已经失去投资价值，理财型的保险一定不要买，什么寿险、教育金、所有返还型的种类。不要贪图高回报，也不要盲目创业，量入为出，保住本金。

不管怎么说，稳定的收入很重要，理财收入只是锦上添花，不要在收益问题上焦虑。

请问2020年如何做好家庭理财

首先， 2020年注定是不平凡的一年。 从开年以来，黑天鹅事件不断频出。股市、原油、美元、黄金市场上下波动，全球经济危机大有一触即发之势。 新冠肺炎疫情的袭击以及现在的全球蔓延，在带来焦虑和迷茫的同时，也让我们开始重新审视自己，审视自己的健康、财富、生活是否具备抵御风险的能力。 理财是一个长期性行为，需要持之以恒。那么面对2020年如此特殊时期，对于普通家庭应该如何调整整体的理财布局，来确保自己的家庭资产的安全以及保值增值的目标？

其次， 所谓家庭理财，就是学会有效、合理地处理和运用钱财，让自己的花费发挥最大的效用，已达到最大限度地满足日常生活需要的目的。 利用企业理财和金融方法对家庭经济（主要指家庭收入和支出）进行计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效用。 家庭理财成功的基本步骤： ①要充分明确自己的需求是什么，从而有一个科学系统的理财规划，并严格执行。 ②理财一定要尽早开始，长期坚持实施。 ③要愿意承担风险。 从“激进性投资”转为“防御性投资” 在经济扩张期，理财投资的策略应该相对激进，因为此时任何的机会都可能成为机遇。 经济一旦进入衰退期，即使是在低利率运行期间，此时的生产不是扩张，而是收缩的，所以此时的投资策略应该转入谨慎“防御性”投资。 理财策略可以转向稳健甚至是保守型组合。 具体调整为40%低风险稳收益、30%高风险高收益、20%日常流动资金，10%家庭保障金。

然后， 40%资金，用于投资固收类理财产品、国债以及大额存单，期限在2-5年； 30%资金，用于投资股票基金、黄金等； 20%资金，作为日常流动资金，这部分资金今年要预留充足，可以是银行灵活支取存款、货币基金或灵活理财产品。重点是要安全、方便日常支出使用，同时可获得少许收益； 10%资金，用于家庭的重疾险、医疗险保险费。

总之， 1、要有现金流，持续不断的现金流； 2、平时多储备些资金，才能防止意外； 3、要考虑黑天鹅事件发生时有足够的防范措施，规划“最不理想”状态下的家庭保底收入； 4、意外来临时才会感悟提前规划的重要。 关于投资与保障的思考 1、要适当配置流动性好的资产； 2、增加储备短期现金，配置短期产品； 3、构建良好的投资体系； 4、在不同的方面增加收入，多渠道投资，做好资产配置才能抵御风险； 5、一个健康身体，一份无忧的保障，投资自己也很重要。 理财就像是造汽车，一旦你的财富思维和本金建设和积累起来，之后的速度是你所无法想象的。

家庭理财有没有什么经验分享

要想成功理财，二十多年理财的经验教训我体会最深的是，关键是选对投资项目，同时把握好买卖时机，取得较高的财产性收益也不是什么特别难的事。

2008年开始买股票型基金，买入后一个多月就涨了15%，没舍得卖，想挣更多的，结果因为股市一路下跌，跌到只剩60%的时候，忍受不了折磨卖了，赔了40%。

2008年如果不是买基金，而是买房，当时全市二手房均价只有9000多元，现在均价已经超过14000元了。买市内新房涨幅会超过150%，这说明投资项目选错了。

不光项目错了，买基金买入时机也没选对，股指在历史高位时买入，不就是等着赔钱吗？再说卖出时机也没把握好，盈利15%时就该卖了。一错再错，亏大了。

后来，2014年投资现在看是完全选准了，当时看房价徘徊了两三年，觉得调不下去了，就买了一套住宅，每平米不到12000元，现价已超过25000元了。

因此，家庭理财，没看明白时，选择稳健的，搞个银行定存，买个银行理财产品等无风险的，能跑赢通涨就行。平时多了解掌握房地产政策，适时做房产投资，或者看看股市是否要迎来一拨行情，适时买入股票或基金，只要不是太贪，期望值别太高，在股市中也是可以赚到钱的。

以上是自己理财的一点经验教训，仅供参考，谢谢大家的阅读。

面对诸多的家庭理财投资方式，工薪阶层的家庭该怎么选择

家庭理财是一个系统化的问题，并不是找个标买了就可以的。首先要确保用来理财的部分是家庭成员统一意见拿出来的钱，要不然你说要理财，他说要配置生活用品这样是理不好财的。

其次工薪阶层理财的主要目的是跑赢通货膨胀，想要靠理财发家致富可能性不大，所以要控制好风险，以配置低风险的投资产品为主。可把一半的可支配收入放到固定收益类产品中，比如货币基金，像支付宝、微信、银行app里都有销售，一般收益率在3%到5%和通货膨胀的速率差不多。另外可以配置四分之一的指数基金定投，用来追求资产的增值。如果家庭抗风险能力比较强的话，比如父母都有不错的养老金，夫妻双方的收入都很可观，那么可以在把股票类基金的比重调高一些。

最后还是要做好风险保障，除去居民医疗险、职工医疗险外，像意外险，商业医疗险，寿险，重疾险。有购买能力的话尽量都配置上，那么可以说是高枕无忧了。意外险老少皆宜，性价比高每人必配，医疗险家庭成员标配，寿险收入主力标配，重疾险选赔。配置保险要按先保收入主力再保老人孩子的原则。

什么是家庭理财

所谓家庭理财从概念上讲，就是学会有效、合理地处理和运用钱财，让自己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。简而言之，家庭理财就是利用企业理财和金融方法对家庭经济（主要指家庭收入和支出）进行计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效用。从广义的角度来 讲，合理的家庭理财也会节省社会资源，提高社会福利，促进社会发展。

其主要分为五个阶段：求学期、家庭形成初期、家庭形成前期、家庭成熟期、退休期。

包括八个方面：职业计划、消费和储蓄计划、债务计划、保险计划、投资计划、退休计划、遗产计划、所得税计划。

在家庭理财中，

共同决策，分工执行。

让数字说话，不被情绪左右。（讨论财务问题时）

允许部分金钱自主。（即小金库的存在）

善于总结。

关注银行、互联网理财产品。（不要把鸡蛋放在同一个篮子里）

基金和股票，哪个更适合作为家庭理财投资

投资理财是一种技能，它跟工作的某种技能是一样的，因此也有人把它当成终身职业。

既然投资理财是一种技能，那么显然它必须要付出相应的时间和精力，甚至金钱，否则你就是打酱油的，就像工作中打酱油，被公司炒来炒去，最终成为无业游民，一事无成。

如果将投资理财理解为买入以后不理他，比如选择股票或者基金，那么你就是如同一个没有技能的工作者，甚至如何一个街边乞丐，把碗一放就完事了，不管周边人群流量，也不管人群收入水平——挨一天是一天。

对人群而言，投资理财根本就没有哪个产品更合适。投资理财它只能对个人而言，适合自己的才是最适合的——别人言亦言。

假设你不懂股票，一味地相信某人（比例“砖家”）某只股票未来会涨，那么你就入坑了，成为韭菜，你根本不知道别人是怎么离场的——对别人而言，投资理财本身就是它的一种技能。

你能赚到的钱是你认知之内的钱，千万不要去碰不懂的理财产品，甚至自己都不想去了解的理财产品。

假如基金和股票都是你不懂的，也不想去了解的产品，那么不管是对个人还是对家庭而言，投资股票和基金都不合适——或许存银行存余额宝更合适，哪怕他对冲不了通货膨胀，实际收益为负。

股票和基金的涵盖范围非常广，风险和收益的差异也非常大，无法三言两语地概括，适不适合自己也就无法以此下定论。比如银行股和科技股，比如货币基金和股票基金。

如果有一定的投资技能，那么也就不会这么问了，该选择哪就选哪。而若没有投资技能这样问，那么建议先去了解股票和基金，以及尝试去投资获得相应的技能，而不是人言亦言拿自己的全部金钱去赌某理财。

当然了，获得某项技能往往是要付出代价的，代价包括时间、精力和金钱——付出的代价越多，获得经验越多，在以后往往可以将投资风险的不确定性转化为确定性，从而承担相应较低的风险而获得相应较高的收益。

基金、股票、期货，哪个更适合作为家庭理财投资

个人觉得股票更合适。

基金是专业人士基金经理进行运作的，从专业的角度来说是比较专业的，但是现在发行的基金很多，而且基金的业绩差距也比较大，如果真的想选择出来一个好点的基金可能难度也很大，感觉上也不亚于选择到一个好股票。因此，基金对于家庭来说，也是一个不错的选择，但是对于基金也要小心谨慎的选择，如果买到一个好基金，那么可能盈利不错，但是如果选择到了一个业绩不太好的基金，那么也可能会遭遇损失。

而股票，是可以自己进行投资运作的。如果自己愿意提升自己的投资水平，愿意学习股票投资基础知识，那么自己也是可以进行股市投资运作的。在股市中，可以根据价值投资的原则，根据长期持有的原则来选择股票，这样就能够更好的降低风险，能够让自己获得比较稳健的收益。

期货，不适合家庭理财投资。期货不是家庭理财工具，而是一些企业为了稳定成本和盈利，在市场中进行风险对冲的工具。比如一些生产棉花的企业，如果觉得期货价格合适，那么就可以提前把货品卖出去，这样就能够稳定下来盈利，到期后直接把棉花交割出去就行了。因此，期货不适合家庭理财投资，轻易不能碰。

综上所述，个人认为股票是比较适合家庭投资理财的。如果想提升自己理财水平，把投资股票当做是一辈子的事业，那么选择在股市中进行价值投资，长期持有一些高分红绩优股等也是一个比较好的选择。

家庭理财，自己手里有100万，如何让钱保值增值

100万现金，不少了，要让他保值增值，有几个方法。

1.首先你如果是生活在大城市的无房户，建设还是100首付买房。从这几十年发展来看，房子的保值增值功能最佳。

2.如果你认识马云这些名人或有好的实体项目，就投到他们的公司或基金，这样可以获得长期收益。

3.防止贬值，买黄金也是不错的选择，可以用部分钱买一些。

4.基金定投，长期收益也是比较稳健的，当然要高、中、低风险搭配比较安全。

5.适当买一些信托产品，但一定要注意信托产品本身的风险。

6.大额存单。

7.用股票帐号买转债、国债回购等。今年买转债，只要摇到号，基本都是赚的，而且中签率也比较高，不像股票，要按市值配号，基本属于大海捞针。

另外，炒股票、期货、民间借贷等，虽有可能暴富，但风险太大，不建议做。

如何做好家庭理财

谢邀。

理财实际上就是搭配，各家情况不同，配置方式也不同。我们默认的家庭就是这么一个情况，上有老下有小，中年在打拼，有收入，有流水，有储蓄。这个时候才有理财的问题，理财分为存量的打理和增量的打理。

存量也就是家庭固定基金，每个家庭都有一定的存量，这些存量不可马虎，需要择时和分散。必须有一部分是停留在低风险区域的救命钱，低风险的，银行存单，大额定存，国债，或者低风险理财，收益率最高不过5%，平台越大越好。在此拒绝广告，在中国大小这个问题，有朋友有很好的总结，就是背后有四大资产管理公司照着的大型国有金融机构。每一次银行出问题，他们都会将坏债卖掉，从而获得永久的安全性。

存量中进取的部分，基本上和增量储蓄一起，你可以当做一项长期的养老金计划储备，或者健康储备，这个时候你追求的收益率则要高一点，大致上必须5%以上。固定产品好理解，每个产品都写着收益率，你依然挑个大平台，找理财，但是基金和股票就要辨别。就股票来说，5%的收益率的概念就是20倍市盈率以下的股票，越便宜越好。而对于基金，你也可以调出基金历史的业绩，通过基金的几何增长率来判定，是否满足一个长期的5%累积收益的情况。

进取的部分，除了知道你需要买什么产品，接下来的择时，基本上，每一项资产，包括股票，大宗商品，都是周期性的，那么你只要做到一点，你如果感觉某一样资产明显处于萧条之中，那么就定投，定投到新闻开始大肆叫嚷着上涨，你就停止定投，或者择机再去选择其他产品。

当然，你还是可以学习一下美林时钟，或者有人最近全部压上，说人生成功靠康波。但实质上，很多人还没有整明白，康波周期这种东西，本身对接的是算命，不能说错，但至少，在择时上，并不是精准的。择时还是遵循别人恐慌我贪婪，别人贪婪我恐慌。不要想着一定能买到最低点，买在大致低点，并不断定投。

怎样降低家庭理财的风险

家庭理财涉及很多方面，需要区别对待。

保护好挣钱的人

在家庭理财中，最重要的一点是要将那个最挣钱得人保护好。就是要让这个人能够有持续挣钱的能力，因为这个人一旦出现问题，基本这个家就算完了，更不用谈什么家庭理财了。所以，家庭理财的首位是给这个家庭支柱买能够支撑起一个家庭的保险额度，包括医疗险，意外险，重疾险等。因为现代社会中的很多家庭都是因为家庭支柱生病或者出意外而直接沦为赤贫的，一个癌症可能花光家里全部积蓄，还要欠一屁股的债。所以这个是最大的风险，要做好防范。

家庭理财要在自己能够承受的范围内

现在很多的家庭都有房贷，车贷什么的，所以在这种情况下家庭理财一定要适度，如果将自己每个月还贷的钱用于买股票什么的，一旦发生亏损那就会将贷款逾期，连续逾期会产生房子和车子被收回拍卖等问题。这种属于因小失大。所以，在家庭理财过程中一定要慎重，房子是属于重大的投资，比在，要减少其余风险大的投资，即使要投资，也要在能够完全承担主要投资的情况下再进行配置。

好好照顾老人和孩子

老人和孩子属于家庭理财的重要部分。一定要照顾好，一旦出问题，都是大问题，老人得病，那是对一个家庭金钱，时间等各方面的极大损失，这方面出现问题会直接导致家庭经济状况出现问题，所以要做好这方面的工作。好好照顾老人，好好培养孩子。

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