2022年，该用怎样的方式开启我们的投资理财之路？黄金白银同为贵金属，为什么多数人选择收藏黄金#投资理财#_收益_基金_投资

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• 2022年，该用怎样的方式开启我们的投资理财之路
• 黄金白银同为贵金属，为什么多数人选择收藏黄金#投资理财#
• 话说大家都是如何投资理财的呢

2022年，该用怎样的方式开启我们的投资理财之路

公募基金作为省心省力的投资方式，近年来受到投资者热捧。公募基金数量从2017年12月底的不到5千只增长到2021年11月底的9千余只，规模也从11万亿元到25万亿，创历史新高。

数据来源：中国基金业协会，截至2021年11月底

不过不少基金投资者在操作时存在追涨杀跌等不良操作习惯，小夏在此建议：

1.不要只看短期排名买基金！

不少新手第一次买基金，可能都是从排行榜开始的，在各种网页上，看近一年的净值涨跌幅，哪只排在前面就all in谁。但短期排名靠谱吗？

如果我们选取2017年度不同类别排名靠前的基金，统计截止2021年上半年的排名情况，会发现这些绩优基金在接下来几年里很难保持稳定的业绩和排名。因此，仅仅参考历史排名，很难准确衡量一个基金产品的中长期投资价值。

2.不要盲目追热点，频繁赎旧买新

热点行情的收益主要来源于经过深入研究抢占先机，而不是靠“追”。频繁追热点换基金，成本不低不说，没有建立在分析研究基础上的盲目追热点，不如选择长期前景好的赛道，托付给自己信任的基金经理。

3.不要只看基金单位净值高低买基金

基金作为一个组合，其净值的高低，取决于所持有的股票和债券等资产整体的价值。一般来说，基金的累计净值高低主要与这两点有关：

• 投资运作情况：基金投资管理运作能力越好，基金净值就越高；
• 成立时间长短：基金运作时间越长，可能净值越高。

如果基金经理的主动管理能力够强，所投资的资产大部分都能够赚钱，那么基金净值就有可能持续上涨。公募基金优秀的基金经理及背后投研团队，具备超越普通投资者的决策能力、风控能力和信息优势，有望及时捕捉市场机会、不断地发掘优质股票、调整持仓，获取超额收益。

4.切记不要满仓操作，押注投资！

对于普通投资者来说，对市场缺乏准确感知的情况下，定投基金是一个比较理想的选择，或者分批买入基金，不急于一次性完成买入。同时，在基金品种的选择上，也应适度分散，建立合理的组合，应对非系统性风险。

5.基金不要买太多！

据晨星公司的一项研究，持有随机选择的股票型基金超过4只后，就不会明显地降低风险，如持有10只以上基金，组合风险的下降越来越有限。

6.基金≠股票，不要总想做波段

事实上，投资中择时并没有想象中那么重要。如下图所示，无论是散户、还是机构投资者，择时收益都为负，但机构投资者通过选股，仍然实现了较为可观的整体收益。

退很多步来讲，即便高低点判断都是对的，还要关注来回的摩擦成本和巨大的心理成本，比如场外基金的申赎费用等，持有不足7天的赎回费可能高达1.5%。

相反，如果我们坚持耐心持有，躺平不动，可能会收获意想不到的馈赠：

统计混合型基金指数2011-2020年持有时长与正收益的关系，发现持有时间满5年，正收益占比为100%，且复合平均年化收益就可以达到10%左右。

数据来源wind，混合型基金指数测算区间2011-2020，以任意起点滚动持有期计算正收益占比和平均年化收益率，历史业绩不代表未来，仅供参考。

7.弱市不要随意中断定投！

投资是逆人性的事，基金投资也要学会逆向思维，历史经验表明，只要经济持续向好，每一次短期剧烈波动最终都会回归到正常的长期发展轨道弱化择时的定投，更有机会收获市场的平均回报。

（观点仅供参考，基金投资有风险）

黄金白银同为贵金属，为什么多数人选择收藏黄金#投资理财#

保值！对抗风险！

当经济滑坡、通胀高企时，投资者通常会蜂拥进入贵金属市场，尤其是黄金。虽然白银也被视作是一种避险投资，但是往往没有黄金那么吸引眼球。历史上，黄金和白银都一直受到追捧，因此当股票和货币贬值时，贵金属就更具吸引力。

虽然黄金和白银有着大致相同的盛衰周期，但在决定孰轻孰重时，有几个关键的区别需要考虑。

1.由于供应较少，黄金价格更高

黄金与白银价格之比约为72比1。也就是说，以盎司计算，黄金的价值是白银的70倍多

黄金之所以更贵也是因为它是迄今为止比较稀有的金属。根据美国地质调查局的数据，2019年全球黄金开采量仅为3300吨，而白银开采量为2.7万吨。

2.白银的工业用途使黄金成为首选的对冲工具

黄金和白银价格走势往往相同，但黄金是一种更好的对冲经济衰退的工具。

白银需求的一半以上是由各种各样的工业用途驱动的，目前广泛应用于电子、汽车、太阳能电池板、医药和制造业等领域。

由于白银对工业活动至关重要，对白银的需求往往会随着整体经济的起伏而上升或下降。当产量回升时，白银价格可能会上涨。如果增速放缓，白银价格就会下跌。

而金价与股市或者经济基本面通常是相反的。从2007年12月到2009年5月，也就是“大衰退”期间，标准普尔500指数下跌了37%，但黄金价格上涨了24%。

不仅投资者在熊市中推高了金价，而且由于工业用途非常有限，黄金相对不受经济活动放缓的影响。

3. 银价比金价波动性更大

虽然投资者对黄金价格的短期波动备受关注，但作为一项长期投资，黄金还是相对稳定的。在1989年至2019年的30年间，黄金的年化波动率仅略高于标普500的年化波动率。

与黄金市场相比，白银市场规模较小，因此容易受到价格剧烈波动的影响。白银的开采率是黄金的8倍，但也别忘了，以盎司为单位计算，目前黄金的价值是白银的70多倍，因此整个白银市场只占黄金市场的一小部分。而且全球超过70%的白银供应是铜和黄金等其他金属开采的副产品，这使得白银供应对需求变化的反应较弱。

由于波动性更大，作为成熟的投资者，如果想在价格波动中获利，那么投资白银可能比黄金更有吸引力。尤其是矿业公司的股票，由于具有杠杆性，比投资实物金银的获利更丰。

话说大家都是如何投资理财的呢

超实用理财建议送给你：收入“三分法”、养成记账习惯、列出“梦想”消费单、合理投资…

如果你想攒钱：

收入三分法

“梦想消费单”

养成记账的习惯

控制消费

如果你每月有闲置的钱：

衡量资金状况

评估风险承受能力

学习投资

预留应急资金

投资理财三大忌：

切记发大财

切忌盲目跟风

切记轻信各种投资

你不理财，财不理你，如今负利率的时代，钱放着不动只会越来越少，所以人人都知道投资理财的重要性，理财，是技能，更代表的是一种成熟的生活态度。但没有理财基础不知道从何下手怎么办？今天小篇来带你从零开始学理财，迈出财富人生第一步！

一、先赚钱

工作是一切财富的前提，努力工作，做好创造财富的积累。当薪水是唯一的收入来源时，努力做职业规划。

1、好的职业规划，能让你的薪水翻番。

2、可以考虑英语、会计、设计、编程等培训，让自己更值钱。

3、努力工作，在工作中获得更多的技能，未来会对你有用。

4、学习求知的学问，锻炼欠缺的技能，见识陌生的世界，以及结交优秀的人。

二、学会存钱

分析自己的财务状况，找出能省钱和需要花钱的地方。

1、记账。从记账开始，初步了解自己的收支情况，脱离“月光”，分析自己的消费情况，并且通过分析，明确哪些是不必要的开支，哪些开支是可以减少的，从而在下一轮周期中加以注意，达到存钱的效果。存钱不是让你变得小气，而是把开锁控制在可接受的程度。

2、强制储蓄。固定把每月收入的10%存在银行，不要看不起这一笔小额存款，如果你不是富二代，积少成多会让你拥有人生第一桶金。

3、留出应急的钱。用于应付突发情况，可以是现金也可以是活期，要求是变现快。并且不断充实，直到达到6个月的日常开销。它可以保证你如果因为某种原因半年没有收入，也能正常生活。

三、投资前的技能储备

有存款了，还要为理财进行知识和技能储备

1、了解信用卡、定期存款、以及储蓄卡等等的优劣之处。

2、了解各种理财产品的门槛、风险，以及投资的技术，可以在网上做虚拟的投资，或者先尝试余额宝等门槛较低的理财方式 ，迈进理财大门。

3、逐步攒下钱来，开始以千元为单位进行理财，资金多了之后，以万为单位进行理财。

4、可以从最安全的货币基金、银行理财、国债开始。

四、投资前，先搞懂这些理财名词

1、固定收益与预期收益

固定收效，意思就是到期收益是固定的，固定收益与到期实际收益是一致的，即如果固定收益为9.6%，到期实际收益就是9.6%。

而“预期收益”并不是理财产品到期的实际收益，而是金融机构在发行理财产品初期对产品最终收益率的一个估值，实际收益是不确定的。

意思就是，固定收益是确定的固定的，预期收益只是一个预估，是不确定的。

2、清算期

这就是我们经常能看到的“T+0“、“T+1“、“T+2“等，“T“就是指产品到期日，“0、1、2”是投资者本金和收益到账需要经过的时间，即清算期。要注意的是，资金在清算期是“零收益”的，所以清算期越长，利息损失就越大。

3、年收益率与年化收益率

年收益率是指进行一笔投资，一年的实际收益率。然而，很多人都会把年收益率和年化收益率搞混。年化收益率是变动的，是把当前收益率(日收益率、周收益率、月收益率）换算成年收益率来计算。

举个简单的例子，某款90天的银行理财产品，年化收益率是5%，10万元投资，到期的实际收益为10万*5%*90/365=1232.87，而不是5000元。

4、复利计息

复利计息，意思就是把本金和利息加在一起来计算下一次的利息。比如投入5000元，年利率是6%，一年下来就是5300元，第二年就是5618。但是，复利计算需要长期坚持投资才能带来丰厚的收益。

5、保本比例

就是产品到期时，投资者可以获得的本金保障比率。举个例子，比如某银行一款结构性理财产品，说明书中详细写明产品的保本比例是80%，意味着到期的本金可能会亏损20%。所以要注意，在选理财产品时，要看清收益类型、保本比例，不要一味听从销售人员对收益的宣传。

五、了解这些理财工具，选择适合自己的进行投资

1、国债：由国家信用担保，收益比银行存款高，安全性高，基本可以说没有风险，但就是买的人太多，要用抢的。

2、货币基金：安全性也较高，收效高于银行存款，也是属于低风险的理财产品。

3、企业/公司债券：风险也较低，收益率高于存款和国债，灵活性好，但要面临价格波动风险，不太适合中短期的投资。

4、公募基金：有很多种类，可以满足不同风险偏好、投资期限和流动性偏好的投资者需求。

5、银行理财：固定收益类的银行理财产品，收益率一般高于存款和国债，安全性较高，但必需持有到期，适合于一年期限的投资，但起点相对高一些，5万起步，10万、30万都有。

6、黄金：历来被当作是保值增值的工具，但还是有一定风险的，流动性还可以，如果要投资，还是要注意风险，要选择适当的时机。

7、保险：保险主要是可以防范风险，作为投资来说期限较长，灵活性较差。

六、常见的理财定律

1、4321定律——合理配置家庭资产

4321定律是指把家庭收入的40％用于供房及其他方面投资，30％用于家庭生活开支，20％用于银行存款以备应急之需，10％用于保险。

2、72定律——复利计算法则

不拿回利息，利滚利存款，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。比如，如果在银行存10万元，年利率是2％，每年利滚利，多少年能变20万元？答案是36年。

3、80定律——预计你能承受多少投资风险

预计你能承受多少投资风险，高风险的投资占总资产的合理比重为80减去年龄的得数，添上一个百分号(%)。比如，30岁时股票可占总资产50％，50岁时则占30％为宜。不过，究竟进行高风险的投资，还应根据个人和家庭的实际情况来判定，可以做适当的调整。

4、31定律—清楚计算房贷金额

每月房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为好。否则你会觉得手头很紧，一旦碰到意外支出，就会捉襟见肘。

人生需要规划，钱财需要打理!30岁以前，所有的钱都是靠双手辛苦劳动换来的，20至30岁之间是努力赚钱和存钱的时候，30岁以后，投资理财的重要性逐渐提高，到中年时如何赚钱已经不重要，这时候反而是如何管钱理财比较重要。

投资理财，赶早不赶晚，让我们从现在开始，学会使用每一元钱，通过正确的个人理财规划能使我们拥有一个高品质的、自由自在的生活!