央行降准具体有什么作用一般在什么情况下会降准？银行降准什么意思_央行_存款_商业银行

本文目录

• 央行降准具体有什么作用一般在什么情况下会降准
• 银行降准什么意思
• 能不能通俗的解释一下“央行降准”是什么意思对民众有何影响
• 央行降准意味着什么

央行降准具体有什么作用一般在什么情况下会降准

降准最直接的作用就是降低社会的融资成本，那么一般在什么情况下会实行降准的？一般是在经济下行压力比较大的时候，或者说当前的这个融资成本比较高的时候，那么会通过降准来释放资金降低社会的融资成本。

1、降准为什么能够降低社会融资成本呢？

因为商业银行收的每一笔存款，都需要把其中的一部分交给央行，那么这一部分占总的存款的比例就叫做法定存款准备金率。比如现在商业银行收了一笔一个亿的存款。那么商业银行把其中的2000万要交给央行保管。剩余的8000万商业银行可以用来给企业或者个人进行放贷。比如商业银行把这8000万放贷给张三企业公司。而张三企业公司拿到这笔贷款之后，他肯定还会把它存在这家商业银行。那么商业银行相当于又有了8000万的存款。按照央行存款准备金率的规定，他必须把这8000万当中的20%，也就是1600万交给央行，而把剩余的6400万继续用来放贷。所以这个过程是一个可以反复的循环的，它其实是一个等比数列。如果存款准备金率是20%的话。那么最终这一个亿的存款会创造出5个亿的存款以及5个亿的贷款。如果我们把存款准备金率改成10%的话。那么他最终创造的存款以及贷款的金额将是原来20%的情况之下的两倍，也就是10个亿。

这个就是降低存款准备金率对市场的直接影响。当前我们国家的主要的商业银行存款准备金率大概是14%。这次降低0.5%。会向市场释放长期资金9000亿人民币。市场资金的供给增加，那么势必会影响市场的资金的成本，简单点说就是会降低社会的融资成本。企业的融资成本降低，那么企业会借更多的钱用于企业的发展和扩张。最后就会促进经济的发展。企业在扩张，那么他需要招聘更多的员工，那么对于市场的员工而言找工作也更加容易，还有可能会增加工资。

2、在什么情况下会降低存款准备金率？

降准一直是央行的货币政策工具之一。每每在一些经济发展的关键时刻，降准这一工具就会被使用。

比如在2008年的10月份之后，因为4万亿的推出。市场上的资金流动性大幅的增长。引起了流动性过剩。经济过热。通货膨胀率上升。那么这个时候央行就需要通过提高存款准备金率。来吸收市场多余的流动性。为过热的经济降温。遏制甚至降低过高的通货膨胀率。

所以2008年之后的那一轮不断的提高存款准备金率的动作，把中国的存款准备金率提高到21%的历史高点。在这之后央行隔一段时间，在必要的时候，会降低存款准备金率，向市场释放更多的流动性，向市场释放更多的资金。降低社会的融资成本。激活企业的活力。

2019年这是进行第2次全面，降低存款准备金率，第1次是1月4日，全面降准1%，这次全面降准0.5%，定向降准1%。而当前所面对的经济形势就是外部的不确定性，以及内部的经济下行的压力。降准通过，释放长期资金，降低社会融资成本，促进企业的活力。以此来应对经济下行压力。中国的存款准备金率还有较大的降低空间。所以当我们面对经济的复杂性。还是有较多的政策工具可以使用。

银行降准什么意思

银行的业务就是存款贷款，但是贷款不需要纸币现金，而是账面的数字。因此，银行放贷，可以放出比自有资金大很多的数额。

这象什么呢？象我们买房，200w的房子未必需要200w现金才能买，因为可以贷款啊，那么贷款拿什么还呢？用工资。

银行的存款准备金，就是要求银行必须有足够的现金存在央行哪里，余钱才能放贷。类似买房首付比例。

如果央行要求存款准备金率不得低于20%，则商业银行存20亿给央行，就能对外放贷80亿。实际上这家银行未必有100亿，它可能有些钱是从其他渠道借的，因为银行可以用前些年放出去贷款的回款来还。因为放贷越多，赚的越多，银行就是赚息差的嘛。至于该银行当下账面自有多少钱，央行不管，只要存了20亿即可。

如果央行降低了存款准备金率要求，比如10%，则该行若还是存20亿给央行，就能对外放贷180亿。

像不像买房？200w的房子，首付比例30%，则只要自己存够了60w就能买了。当规定首付比例可以下调到20%时，我们不买200w的了，改买面积更大的户型，价格是300w，因为首付20%也是60w。所以调整首付比例，就调整了房产市场的购买力。同样，调整了存款准备金率，就调整了商业银行的放贷额度。

放贷出去的钱，是账面上的钱，叫M2，这个大家都熟悉吧？

放大M2，就是放大了市场流动性，所以很多企业资金难问题会缓解了，同时很多商品会涨价了。

因为企业资金难缓解，市场上的高利贷就降低利息了，因为没那么多小公司去借钱了。

因为商品涨价，很多股票就涨价了，股票也是商品啊。涨价企业的股票上涨更多，因为该企业的利润成本增长。

能不能通俗的解释一下“央行降准”是什么意思对民众有何影响

降准就是降低存款准备金，比如各银行揽存100元有20元是要给央行的，银行只剩80元可以放贷款。降低存款准备金就是央行可能只要10元了，银行可支配的钱就是90元（打比方说的，具体％几咱也不会算），银行可放贷的钱多了，那从银行贷款就容易些了，市场上流通的钱也会多一些。

央行降准意味着什么

这个问题太简单了，属于基础知识。

降准是央行为了稳定经济、调节市场的经济政策之一。央行（中国人民银行）是行政行，监管各商业银行，具体的货币政策工具经常出自于它。

想知道什么是降准，首先要明白“准备”两个字，降准全称“降低存款准备金”，重点在于准备两个字。

具体什么意思呢？因为商业银行里的存款，随时要面临取兑的可能，正常情况下，所有储户大批量集中取兑的可能性很低（以前发生过，电影电视里经常见到，但多发生在经济严重危机、战争、国家动荡不安、或者该银行出现严重经济问题造成储户担忧的时候...）。防范大量取款时的流动性风险，于是央行制定了这个政策，要求各商业银行必须拿出一定比例的存款存放在央行大金库里，这就是准备金的由来和最大意义。

当然，准备金绝不仅仅这个用途，有了一定的准备金，也会更好的应对自身各种业务上的需要。

对于银行来说，吸收到的存款需要支付利息，是有成本的，贷出去通过更高的利息赚取利息差价，才能产生利润。因此，对于银行来说，他们希望存款尽可能流动起来，并且希望尽可能多的流动起来。

对于监管层来说，它希望市场以及经济是安全可控的，所以他们希望存款准备金尽可能充足一些。

目前我国存款准备金基本维持在15%上下浮动。

由于降准会造成银行流动性增强，货币投放量增大，对经济会有一定的刺激作用，故央行降准经常就是在这种情况下实行。

降准之中还有一种叫定向降准。意思是针对某些特定的金融机构推出降准措施。