展开全文
公司代码：601528 公司简称：瑞丰银行
2022
年度报告摘要
证券代码：601528 证券简称：瑞丰银行 公告编号：2023-018
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限
公司关于2022年年度利润分配
方案的公告
第一节 重要提示
1 本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到网站仔细阅读年度报告全文。
2 公司全体董事出席董事会会议。
3 立信会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。
4 董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案
拟以本行2022年12月31日的总股本1,509,354,919股为基数，每10股派发现金股利人民币1.50元（含税），每10股派送红股3股，不实施资本公积金转增股本。
上述预案尚待股东大会批准。
第二节 公司基本情况
1 公司简介
2 报告期公司主要业务简介
本行的业务体系主要分为三个板块：零售金融板块、产业金融板块、金融市场板块。零售金融板块主要包括储蓄存款；投资理财、代销基金、代销贵金属、代销保险等财富业务；信用卡、市民卡等银行卡业务；手机银行、个人网银、收单结算等电子银行业务；个人经营性贷款、消费金融、农村社区金融服务等普惠金融业务。产业金融板块主要包括公司金融业务、小微金融业务、票据业务、国际金融业务等。金融市场板块主要包括资金业务、债券业务、外汇业务、衍生品业务、理财业务等。
3 公司主要会计数据和财务指标
3.1 近3年的主要会计数据和财务指标
主要会计数据
单位：千元 币种：人民币
注：存款总额、贷款总额均不含应计利息。
主要财务指标
补充财务指标
资本充足率
单位：千元 币种：人民币
3.2 报告期分季度的主要会计数据
单位：千元 币种：人民币
4 股东情况
4.1 报告期末及年报披露前一个月末的普通股股东总数、表决权恢复的优先股股东总数和持有特别表决权股份的股东总数及前 10 名股东情况
单位: 股
第三节 重要事项
1 报告期内具体经营情况如下：
2022年是党的二十大胜利召开之年，是“十四五”良好开局之后“稳中求进”的一年，也是本行发展历史上具有重要意义的一年，这一年本行迎来了发展的70周年。2022年，面对充满挑战的外部经济环境，本行在总行党委和董事会的领导下，紧紧围绕年初规划，积极应对各种挑战与风险，致力推进转型发展、致力担当稳进提质、致力描绘共富图景，充分整合多方资源，推动传统业务纵深发展，探索新兴业务横向发展，各项业务均保持良好的发展态势。
1.深化战略转型，经营成效稳步提升。2022年，本行坚持大零售转型和数字化改革战略方向不动摇，夯实大零售、大产业、大资管、大数字板块协同发展，持续加大对“三农”、小微企业等普惠领域的金融支持力度，整体经营发展有序、盈利稳健、风险可控。资负规模快速发展。报告期末，全行总资产达到1,596.23亿元，较年初增加227.55亿元，增幅16.63%；总负债1,444.47亿元，较年初增加213.96亿元，增幅17.39%；净资产151.76亿元，较年初增加13.60亿元，增幅9.84%。存贷规模齐创新高。报告期末，各项存款余额为1,236.72亿元，较年初增加233.45亿元，增幅23.27%，其中储蓄存款和企业存款分别较年初增长25.78%、16.77%；各项贷款余额为1,028.96亿元，首次突破1000亿元，较年初增加178.61亿元，增幅21.00%。盈利能力持续增长。报告期内，本行实现营业收入35.25亿元，较上年度增长6.49%；实现归属于上市公司股东的净利润15.28亿元，较上年度增长20.20%；加权平均净资产收益率10.80%，较上年度提升0.47个百分点。资产质量稳中向好。报告期末，本行不良贷款率1.08%，较年初下降0.17个百分点，信贷资产质量加速提升；贷款拨备余额31.14亿元，较年初增加4.16亿元，增幅15.42%；拨备覆盖率280.50%，较年初上升27.60个百分点；拨贷比3.03%，较年初下降0.14个百分点。打开区域布局空间。浙江省域内农商银行总体经营状态较好，报告期内，本行通过协议受让、司法拍卖等方式成功投资永康农商银行，成为其第一大股东，大大提升了本行的资本使用效率。这一探索也进一步优化了本行在金华地区的战略布局，有利于与义乌支行形成良好的协同作用，助力本行异地发展。
2.聚焦“五类实体”，服务实体提质增效。本行坚持把区域经济服务好，着力推动金融服务小微“敢贷愿贷能贷会贷”长效机制的建设，围绕区域经济生态变化提出聚焦服务“五类实体”，全力提升金融服务实体经济质效。近三年本行累计发放支农、支小再贷款256.01亿元。报告期末，本行企业贷款余额为420.79亿元，较年初增长38.46%，其中制造业贷款占全行贷款比重达到20.02%，全行制造业贷款余额在柯桥区30家银行中排第一位。小微型企业贷款客户数占全行企业贷款客户数的比重达到97.54%，连续三年荣获“区金融支持实体经济发展优胜单位”。一是支持好创业创新小微企业。2022年，本行落实助企纾困政策，第一时间出台10项举措助力10万市场主体，专列信贷资金100亿元，助力区域经济稳进提质；持续实施惠民惠企大走访，全年累计走访对公客户8.58万户；深入推进“一站一技术”，“一站”即小微园区服务站，“一技术”即“三分三看三重”技术，给予小微企业“驿站式”“管家式”服务。报告期末，服务小微园区数量227家，服务覆盖数量从4,909户增加至6,142户，信贷资金支持总额突破77亿元，从根本上解决了小微无抵押客户贷款难、贷款贵难题。二是支持好引领发展的头部企业。聚焦重点项目，加大对上市公司、头部企业融资支持，通过“融资+融智”送服务。报告期末，本行通过承销理财直融工具、债权融资计划为企业引入区域外资金超72亿元。三是支持好“专精特新”科创企业。深入推进“专精特新”企业名单制管理，完善重点企业“起跑库”“加速库”“冲刺库”三个梯度培育库建设，对传统小微企业、科技型企业实行差别化精准扶持。探索从服务“助力上市”到服务“引导上市”，从服务“上市前”到服务“上市后”全链条输出，真正成为新生代企业家的首贷银行和主办银行。报告期末，已为越城区、柯桥区辖内58家“专精特新”企业提供信贷资金支持，贷款余额13.50亿元。四是支持好传统先进制造企业。探索绿色金融服务创新模式，推动传统行业绿色转型升级，积极推出了“碳排放权抵押贷”等多项产品。报告期末，本行绿色信贷贷款余额95.29亿元，占本行贷款余额的9.26%。五是支持好源头活水外贸企业。创新推出免保证金的“远期锁汇保”汇率避险产品，通过“线上申请、汇率优惠”，累计为300余家外贸企业减免外汇结算手续费，让利金额达1600余万元，助力外贸企业稳增长、稳汇率、降成本；推动国际业务从结算交易型向服务营销型转变，全年国际业务结算量36.01亿美元，同比增长16.12%，全年外汇交易总量1777亿美元，连续五年跻身银行间人民币外汇市场100强。
3.夯实客户基础，零售业务全面推进。报告期内，本行持续深化大零售转型，聚焦客群运营、服务提升、品牌深化，不断夯实零售客户基础。报告期内，本行坚持基础客户、高价值客户两手抓，坚持核心客户、特色客群两端硬。报告期末，本行对私存款活跃客户数为185.59万，市民卡活跃客户数为91.92万，其中第三代市民卡客户数为36.90万，较年初增长49.81%；本行三星级及以上个人财富客户达到35,789人，较年初增长31.34%；本行信用卡总发卡量22.05万张，其中活跃卡18.26万张，本年新增信用卡3.90万张。一是创新建立基础客群数字化运营体系。2022年本行探索建立了数据工厂、渠道工厂、策略工厂、调度工厂、检视工厂“五位一体·数字工厂”的数字化客群运营新模式。同时，发展了一套“基础标签+感性标签+应用标签+数字分析”客群闭环运营赋能体系。二是全面稳固基础客群拓客及服务基础。2022年本行首次与越城区人社合作，越城区7家支行全部开通越城区人社业务窗口，实现了市民卡及社银合作业务在越城和柯桥两大区域的全覆盖。三是持续丰富“瑞丰邻家”社区服务品牌内涵。2022年本行进一步对“瑞丰邻家”社区服务品牌内涵进行了丰富与完善，全年开展社区活动4,051场，惠及百姓18.5万余人次。新设“瑞丰敬老日”，有效拉近了本行与区域百姓的距离。四是深入推进零售品牌建设。推广小象舅舅、零售小姐姐品牌形象IP，以“乡村振兴路上的瑞丰身影-瑞丰助农年货节”为主题开展首场带货直播，助力地方特色产品销售，深度支持和服务三农，有效推动金融服务乡村振兴，首场直播观看超11万人次。五是不断加强财富管理与其他条线融合。本行从大财富视角出发，强调零售财富、资产管理、投资银行各条线的充分融合，加强财富管理体系下“财富管理-资产管理-投资银行”之间的协同效应，财富管理业务实现了快速发展。通过不断优化财富管理产品体系和对贵宾客户的增值服务，实现优质客群进一步突破。六是精心打造全方位服务的信用卡品牌。本行打造专业化特色化信用卡团队，探索场景式拓客渠道，寻求批量获客途径。通过信用卡客群全生命周期营销管理，实现客群精细化运营管理；打造理享生活+的分期品牌体系，下设子品牌理想+（家）（大额家装分期）、乐享+（传统分期）等，重在满足年轻客户的消费金融资金需求；持续优化客户活动，丰富丰收联盟本地非金融增值服务商户体系，分客群开展精准营销活动，升级“惠民八元系列”品牌活动，在提高客户黏性的同时引导客户提高价值贡献度。
4.践行“普惠模式”，信贷服务深度触达。报告期内，本行深化推进普惠“三大模式”建设，全力满足城乡居民的金融需求，重点提升城乡居民金融生活的便利性和可获得性，持续深化以人为核心的全方位普惠金融建设。一是线上线下服务全触达。2022年，本行坚持以数字改革为手段，创新推广“瑞商快贷”“丰收信农贷”等线上数字贷款，对符合准入条件的个体工商户、农户实现实时申请、现场办贷、立等可取；坚持以市场主体为中心，对村居客户、社区客户通过摸排、梳理、走访，了解客户需求、重塑客户关系，打造客户全生命周期金融产品服务。全年社区经理共计走访客户18.97万人次，个人经营性贷款新客覆盖近3,500户，市场主体服务触及城乡每一个角落。报告期末，普惠条线个人经营性贷款客户共计30,105户，贷款余额合计143.85亿元，较上年增加21.42亿元，增幅17.50%。二是微贷模式逐步成熟。本行从2013年设立微小贷中心、2015年成立微贷事业部以来，专注扶持小企业主、小作坊、小个体、小摊贩等“四小”群体，通过多年的积累，重点打造了一套与客户层级相适配的产品体系，建立了一套流程科学、风控有效、管理精细的可持续、可复制的小微信贷工厂模式，树立了一个闪亮的“瑞丰星星贷”品牌。报告期末，微贷业务存量户数31,956户，贷款余额142.67亿元，其中个人经营性贷款余额115.66亿元。
5.强化科技引领，驱动全面转型发展。报告期内，本行加速深化从“拥有数字”到“数字化转型”再到建成“数字银行”数字化改革三步走战略，加速数字化改革，赋能高质量发展。从强化顶层设计、数字人才培养，到夯实数字基建、敏捷项目落地、客群数字化运营理念推动，开展数字风控、数字营销、智慧运营，数字化已经深深植入本行发展理念。2022年4月，本行数字金融中心在镜湖正式成立，依托新平台，围绕“长远发展、效能提升和品牌建设”的要求，构建部落工作机制，逐步由项目系统建设向数字银行体系建设转变。2022年，本行数字化改革重点聚焦客户体验、员工赋能、管理高效三大核心问题，着重加强基础支撑能力，强化数改统筹机制，强化风控、营销、运营三大数字化项目群建设，深化场景金融和生态打造，完善客群运营理念体系。数字营销方面，通过智慧营销系统实现对行内客户信息整合关联，构建客户360视图，打造数字化营销大脑和检视平台，增强客户经理过程管理和客群精准营销，全力推动业务从线上化场景模式向数字化生态模式转型，驱动全行业务生产力提升。数字风控方面，建立数字风控体系建设三年规划，2022年已完成零售业务数字风控体系搭建，贷前管理上实现预警精准，贷中控制上实现管控精准，贷后管理上实现自查精准。数字运营方面，本行通过加快布放智能柜员机，上线开户准入码、对公开户自动化处理系统、智能AI回访、反洗钱模型等数字化工具和手段，全年智能柜员机交易笔数180.65万笔，较上年度增长了69.71%，极大地提升了运营效率。场景金融方面，本行持续深化金融场景建设，推动银政联盟、校园云、社区云、园区云、商户云、丰收互联等模块加速迭代，为客户打造更亲民的金融服务的同时实现客户引流。2022年，本行数字化改革成效居浙江农商银行系统第一，被“画像”定义为数字化改革标杆行。未来，本行将继续强化本地区域优势，充分发挥银政联盟、银企联盟、银社联盟优势，做深做透本地场景，聚焦提升数字风控和客群数字化经营两大核心能力。
6.持续助力共富，扛起瑞丰应有担当。本行作为柯桥区乡村振兴主办银行，积极践行“把社会责任履行好”的理念，充分利用资源优势，支持经济相对薄弱区域巩固和拓展脱贫攻坚成果，全面推进乡村振兴，助力乡村经济发展，切实扛起高质量发展建设共同富裕示范先行区金融担当。一是建立“共富基地”。本行着眼于绍兴市柯桥区南部三镇（稽东、王坛、平水）经济洼地的现状，试点建立首个“共富菜”基地。报告期末，种植面积从最初的8亩扩大至23亩，种植农户扩大至近30人，全年平均为每个农户增收2万元，实现从“输血”到“造血”的共富之路。二是成立“共富联盟”。本行以银政、银企联盟为抓手，联动柯桥区农业农村局、科协、农技推广站及有机化肥、质量检测、爱心企业等企业机构，率先打造推出“强村”“富民”“助困”三大共富联盟，协力做强做大南部山区农副产品品牌，探索农业旅游、民宿经济等，让更多农村和农户在“共富联盟”中受益。三是创设“共富基金”。2022年4月，绍兴市慈善总会瑞丰银行分会成立，本行捐助百万元，创设绍兴市首个共富基金，以实际投入托底共同富裕。2022年11月，本行向柯桥区慈善总会定向捐赠设立“瑞丰共富”基金，用于助村、助困、助学等项目。四是主推“共富贷”。本行不断优化“共富贷”数字风控模型，综合运用内外部数据，面向区域内的个人客户加大线上消费贷款产品“共富贷”的推广力度，为更多有资金需求的客户提供“足额、便捷、便宜”的普惠金融信贷服务。报告期末，“共富贷”扫码客户已超14万户，授信成功客户6.53万户，实际签约3.67万人，签约合同金额达63.82亿元。贷款用信1.62万户，新客率78.38%，贷款余额21.84亿元。同时，本行率先推广“农宅贷”“农房抵押贷”“美丽乡村贷”“三权分置”全链条贷款体系，有效盘活农村宅基地的“三权”，串起“三农”新的价值链。五是培育“共富联合体”。本行牵头在平水王化村打造共富联合体，联动政府部门，引入保险、邮政等同业机构和社会资源，推动各项综合服务落地；在齐贤光明居打造共富联合体，扶持当地特色产业，推动当地农副产品销售，积极推广当地清廉文化引入参观人流，用实际行动支持当地强村富民。
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。
重要内容提示：
● 分配比例：每10股派发现金股利人民币1.50元（含税），每10股派送红股3股，不实施资本公积金转增股本。
● 本次利润分配以本行2022年12月31日的总股本为基数，具体日期将在权益分派实施公告中明确。
● 在实施权益分派的股权登记日前本行总股本发生变动的，拟维持每股分配比例不变，相应调整分配股息总额，并将另行公告具体调整情况。
● 本年度现金分红比例低于30%的简要原因说明：本行目前正处于稳步发展阶段，需要将留存未分配利润作为内源资本以夯实本行的资本基础，进一步深化金融供给侧结构性改革，持续深化大零售转型与数字化改革，全面提升服务实体经济广度、深度、力度，支持各项业务发展及结构优化，维护本行的可持续发展和股东的长远利益。
一、利润分配方案内容
经立信会计师事务所（特殊普通合伙）审计，本行(母公司)2022年度实现净利润1,513,467千元，其他综合收益结转留存收益98,000千元，加上以前年度未分配利润3,882,788千元，截至2022年12月31日，期末可供分配利润为人民币5,494,254千元。经董事会决议，本行2022年年度拟以本行2022年12月31日的总股本为基数分配利润。本次利润分配方案如下：
1.按本年实现净利润的10%提取法定盈余公积金151,347千元；
2.按本年实现净利润的30%提取一般风险准备454,040千元；
3.向投资者分配利润。以本行2022年12月31日的总股本1,509,354,919股为基数，拟向全体股东每10股派发现金股利人民币1.50元（含税），每10股派送红股3股，不实施资本公积金转增股本。
自本公告披露之日起至实施权益分派股权登记日期间，若本行总股本发生变化，拟维持每股分配比例不变，相应调整分配股息总额，并将另行公告具体调整情况。
本次利润分配方案尚需提交股东大会审议。
二、本年度现金分红比例低于30%的情况说明
2022年度，本行(合并报表)实现归属于上市公司股东的净利润1,527,864千元，拟分配的现金红利总额为人民币226,403千元，占本年度归属于上市公司股东的净利润比例为14.82%。具体原因分项说明如下：
（一）本行所处行业情况及特点
本行所属行业为金融业-货币金融服务业，属于资本密集型行业。2022年，面对内外多重超预期因素的综合影响，银行业总体保持平稳运行，银行信贷投放保持较快节奏，金融支持实体经济力度进一步加大，但同时也伴随着业务竞争加剧、贷款质量承压、息差持续收窄等压力。经营环境因素的快速变化对银行业的发展提出了新的挑战，促使银行业加快战略转型步伐，重塑差异化战略，力争实现高质量发展。资本实力关乎银行支持实体经济、风险抵御的能力，因此近年来银行业资本补充需求持续增长。
（二）本行发展阶段和自身经营模式
本行目前正处于稳步发展阶段。2022年以来，本行始终坚持“支农、支小”的市场定位，持续深化以人为核心的全方位普惠金融建设，深入推动大零售转型和数字化改革，不断加大对实体经济的信贷投放力度，全力助企纾困，以实际行动服务实体经济，进而推动自身与区域经济协同发展。
（三）本行盈利水平及资金需求
本行2022年度实现营业收入35.25亿元，归属于上市公司股东的净利润15.28亿元。2023年，本行将紧紧围绕“争创双一流、实现新梦想”目标，持续深化大零售转型与数字化改革，全面提升服务实体经济广度、深度、力度，全面助力浙江高质量发展建设共同富裕示范区，因此本行2023年经营发展需要更加有力的资金及资本支持。
（四）本行现金分红水平较低的原因
综合考虑当前国内外日趋复杂的经济金融形势和金融行业更趋严格的资本监管要求，伴随着本行在支持浙江高质量发展建设共同富裕示范区层面的持续发力，需要将留存未分配利润作为内源资本以夯实本行的资本基础，进一步深化金融供给侧结构性改革，持续深化大零售转型与数字化改革，全面提升服务实体经济广度、深度、力度，支持各项业务发展及结构优化，维护本行的可持续发展和股东的长远利益。
（五）本行留存未分配利润的确切用途以及预计收益情况
本行留存未分配利润将转入下一年度，全部用于充实本行资本。相关预计收益水平取决于宏观经济形势、资产质量变动、资产利率水平等多种因素影响。
三、公司履行的决策程序
（一）董事会会议的召开、审议和表决情况
本行于2023年3月27日召开的第四届董事会第十一次会议审议通过了关于2022年年度利润分配方案的议案。
（二）独立董事意见
本行独立董事认为：本行2022年年度利润分配方案符合中国证监会《关于进一步落实上市公司现金分红有关事项的通知》《上市公司监管指引第3号一上市公司现金分红》等相关法律、法规关于利润分配的规定，同时结合了本行的行业特点、发展阶段和自身盈利水平等因素，兼顾了投资者分享本行经营成果、获取合理投资回报等要求。我们同意董事会拟定的利润分配方案，并同意提交股东大会审议。
（三）监事会意见
本行监事会认为：2022年年度利润分配方案符合法律、法规、本行《章程》规定和银行、证券监管机构指导意见；2022年年度利润分配方案内容完整、合理、公允，符合全体股东的整体利益，有利于促进本行的长远发展。同意该项议案。
四、相关风险提示
本次利润分配方案尚需提交本行2022年年度股东大会审议通过后方可实施。
特此公告。
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司董事会
2023年3月28日
证券代码：601528 证券简称：瑞丰银行 公告编号：2023-019
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限
公司关于续聘2023年度会计师
事务所的公告
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。
重要内容提示：
● 拟聘任的会计师事务所名称：立信会计师事务所（特殊普通合伙）（以下简称“立信”）
一、拟聘会计师事务所的基本情况
（一）机构信息
审计机构名称：立信会计师事务所（特殊普通合伙）
统一社会信用代码： 91310101568093764U
执行事务合伙人：朱建弟、杨志国
成立时期：2011年1月24日
营业场所：上海市黄浦区南京东路61号四楼
经营范围：审查企业会计报表，出具审计报告；验证企业资本，出具验资报告；办理企业合并、分立、清算事宜中的审计业务，出具有关报告；基本建设年度财务决算审计；代理记帐；会计咨询、税务咨询、管理咨询、会计培训；信息系统领域内的技术服务；法律、法规规定的其他业务。【依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动】
立信由我国会计泰斗潘序伦博士于1927年在上海创建，1986年复办，2010年成为全国首家完成改制的特殊普通合伙制会计师事务所。首席合伙人为朱建弟先生。立信是国际会计网络BDO的成员所，长期从事证券服务业务，新证券法实施前具有证券、期货业务许可证，具有H股审计资格，并已向美国公众公司会计监督委员会（PCAOB）注册登记。
截至2022年末，立信拥有合伙人267名、注册会计师2,392名、从业人员总数10,620名，签署过证券服务业务审计报告的注册会计师674名。
立信2021年业务收入（经审计）45.23亿元，其中审计业务收入34.29亿元，证券业务收入15.65亿元。立信2021年度为587家上市公司提供年报审计服务，主要行业为制造业、信息传输、软件和信息技术服务业、建筑业、房地产业、租赁和商务服务业，审计收费7.19亿元，同行业上市公司审计客户10家。
截至2022年末，立信已提取职业风险基金1.61亿元，购买的职业保险累计赔偿限额为12.50亿元，相关职业保险能够覆盖因审计失败导致的民事赔偿责任。
近三年在执业行为相关民事诉讼中承担民事责任的情况：
立信近三年因执业行为受到刑事处罚无、行政处罚2次、监督管理措施30次、自律监管措施无和纪律处分2次，涉及从业人员82名。
（二）项目成员信息
1.人员信息
项目合伙人：杨俊玉，2004年成为注册会计师，2002年开始从事上市公司审计，2012年开始在立信执业，近三年签署上市公司审计报告1家，2016年开始为本行提供审计服务。
签字注册会计师：曹佳，2017年成为注册会计师，2009年开始从事上市公司审计，2012年开始在立信执业，近三年签署上市公司审计报告3家，2016年开始为本行提供审计服务。
质量控制复核人：诸旭敏，1994年成为注册会计师，2000年开始从事上市公司审计，2012年开始在立信执业，近三年签署上市公司审计报告7家，2016年开始为本行提供审计服务。
2.独立性和诚信记录情况
项目合伙人、签字注册会计师和质量控制复核人不存在违反《中国注册会计师职业道德守则》对独立性要求的情形。
项目合伙人、签字注册会计师、项目质量控制复核人近三年不存在因执业行为受到刑事处罚，受到证监会及其派出机构、行业主管部门等的行政处罚、监督管理措施，受到证券交易所、行业协会等自律组织的自律监管措施、纪律处分的情况。
（三）审计收费
2023年度财务报告审计费用85万元、内部控制审计费用40万元（2022年度财务报告审计费用为85万元、内部控制审计费用为40万元）。本次审计费用是基于专业服务所承担的责任和需投入专业技术的程度，综合考虑参与工作员工的经验和级别相应的收费率以及投入的工作时间等因素定价。
二、拟续聘会计事务所履行的程序
（一）本行董事会审计委员会已对立信的专业胜任能力、投资者保护能力、独立性和诚信状况等进行了充分了解和审查，认为其在执业过程中能够满足为本行提供审计服务的资质要求，同意续聘立信为本行2023年度财务报告及内部控制审计会计师事务所，并同意将该议案提交董事会审议。
（二）本行独立董事已就本次续聘会计师事务所事项发表了事前认可意见，认为：通过对立信的的专业胜任能力、投资者保护能力、独立性和诚信状况等进行核查，我们认为立信能够满足本行2023年度财务报告及内部控制审计工作的要求。因此，我们同意续聘立信为本行2023年度财务报告及内部控制审计机构，并同意将该议案提交董事会审议。
独立董事对该事项发表独立意见如下：立信具有从事证券、期货相关业务的资格，在本行2022年度审计工作中能够切实履行服务承诺，较好地完成了本行委托的审计工作，能够公允地发表审计专业意见。因此我们认为立信能够满足本行2023年度财务报告及内部控制审计工作的要求。我们同意该议案，并同意提交股东大会审议。
（三）2023年3月27日，本行第四届董事会第十一次会议审议通过了关于《续聘2023年度会计师事务所》的议案，同意续聘立信为本行2023年度财务报告及内部控制审计会计师事务所，并同意将该议案提交股东大会审议。
（四）续聘会计师事务所事项尚需提交本行股东大会审议，并自股东大会审议通过之日起生效。
特此公告。
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司董事会
2023年3月28日
证券代码：601528 证券简称：瑞丰银行 公告编号：2023-020
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限
公司关于部分关联方2023年度日常
关联交易预计额度的公告
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。
重要内容提示：
● 关联交易内容
2023年3月27日，本行第四届董事会第十一次会议审议通过了关于部分关联方2023年度日常关联交易预计额度的议案，关联董事回避表决。
● 该日常关联交易事项尚需提交股东大会审议。
● 该事项对本行的持续经营能力、损益和资产状况不构成重要影响。
一、日常关联交易的基本情况
（一）日常关联交易履行的审议程序
2023年3月27日，本行第四届董事会第十一次会议审议通过了关于《部分关联方2023年度日常关联交易预计额度》的议案，关联董事马仕秀、沈祥星、张勤良、沈幼生、虞兔良回避表决。该日常关联交易事项尚需提交股东大会审议，关联股东将在股东大会上对相关议案回避表决。
（二）独立董事意见
独立董事发表如下事前认可意见：
本行预计的部分关联方2023年度日常关联交易额度，均基于与相关客户原有的合作基础，以及对本行业务发展的合理预期，预测金额及所涉交易内容符合业务实际需求，其定价遵循市场化原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行，符合公允性原则。我们同意将该议案提交董事会审议。
独立董事发表独立意见如下：
本行预计的部分关联方2023年度关联交易属于银行正常经营范围内发生的常规业务。关联交易按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行，没有损害本行和股东的利益，符合关联交易管理要求的公允性原则，不影响本行独立性，不会对本行的持续经营能力、盈利能力及资产状况构成不利影响。该议案已经本行第四届董事会第十一次会议的非关联董事一致通过，关联董事回避表决，决策程序合法合规。我们同意该议案，并同意提交股东大会审议。
二、关联方介绍
相关关联方的基本情况请见与本公告同时披露于上海证券交易所网站（）的《浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司部分关联方情况介绍》。
三、2023年度部分关联方关联交易预计额度
2022年度日常关联交易开展情况及2023年度日常关联交易预计额度如下表：
币种：人民币
备注：授信类业务预计额度合计497369万元。
四、关联交易定价政策
上述关联交易均坚持遵循一般商业条款和正常业务程序进行，其定价原则与独立第三方交易一致，即以不优于对非关联方同类交易的条件进行。
五、进行关联交易的目的及本次关联交易对本行的影响情况
上述关联交易预授信事项是本行正常银行授信业务，对本行财务状况和经营成果不构成重大影响。
特此公告。
附件：浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司部分关联方情况介绍
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司董事会
2023年3月28日
证券代码：601528 证券简称：瑞丰银行 公告编号：2023-021
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限
公司第四届监事会第九次会议决议公告
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司（以下简称 “本行”）监事会及全体监事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。
本行于2023年3月17日以电子邮件及书面方式向全体监事发出关于召开第四届监事会第九次会议的通知，会议于2023年3月27日以现场和视频相结合的方式召开。会议由监事长俞广敏主持，会议应到监事9人，实到监事9人。本次会议符合《中华人民共和国公司法》等法律法规及本行《章程》的有关规定。
会议审议通过了如下议案：
一、监事会对董事会、监事会、高级管理层及其成员2022年度履职情况评价报告
表决结果：同意9票，反对0票，弃权0票。
二、2022年度监事会工作报告
本议案尚需提交本行股东大会审议。
表决结果：同意9票，反对0票，弃权0票。
三、修订《瑞丰银行监事会议事规则》
详情请查阅本行同日披露在上海证券交易所网站（）的《浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司监事会议事规则》。
本议案尚需提交本行股东大会审议。
表决结果：同意9票，反对0票，弃权0票。
四、制定《董事会、高级管理层职业道德规范》
表决结果：同意9票，反对0票，弃权0票。
五、2022年年度报告及摘要
监事会出具如下审核意见：
（一）本行《2022年年度报告及摘要》的编制和审议程序符合《公司法》等法律、法规以及本行《章程》和相关内部管理制度的规定；
（二）本行《2022年年度报告及摘要》的内容和格式符合中国证监会和上海证券交易所的各项规定，所含信息真实、准确、完整地反映了本行报告期内的经营成果和财务状况等事项；
（三）监事会在提出本项意见前，未发现参与《2022年年度报告及摘要》编制和审议的人员有违反保密规定的行为。
详情请查阅本行同日披露在上海证券交易所网站（年年度报告摘要》。
本议案尚需提交本行股东大会审议。
表决结果：同意9票，反对0票，弃权0票。
六、2022年度环境、社会及管治（ESG）报告
详情请查阅本行同日披露在上海证券交易所网站（）报告》。
表决结果：同意9票，反对0票，弃权0票。
七、2022年度经营情况暨2023年度工作计划报告
表决结果：同意9票，反对0票，弃权0票。
八、延长向不特定对象发行可转换公司债券股东大会决议有效期及授权有效期
详情请查阅本行同日披露在上海证券交易所网站（）。
本议案尚需提交本行股东大会审议。
表决结果：同意9票，反对0票，弃权0票。
九、2022年度财务决算及2023年度财务预算报告
本议案尚需提交本行股东大会审议。
表决结果：同意9票，反对0票，弃权0票。
十、2022年年度利润分配方案
监事会出具如下审核意见：
（一）2022年年度利润分配方案符合法律、法规、本行《章程》规定和银行、证券监管机构指导意见；
（二）2022年年度利润分配方案内容完整、合理、公允，符合全体股东的整体利益，有利于促进本行的长远发展。
详情请查阅本行同日披露在上海证券交易所网站（）。
本议案尚需提交本行股东大会审议。
表决结果：同意9票，反对0票，弃权0票。
十一、2023年度流动性风险管理政策方案
表决结果：同意9票，反对0票，弃权0票。
十二、2022年资本充足率管理情况与2023年资本充足率规划报告
表决结果：同意9票，反对0票，弃权0票。
十三、续聘2023年度会计师事务所
同意续聘立信会计师事务所（特殊普通合伙）为本行2023年度财务报告及内部控制审计机构。
详情请查阅本行同日披露在上海证券交易所网站（）。
本议案尚需提交本行股东大会审议。
表决结果：同意9票，反对0票，弃权0票。
十四、前次募集资金使用情况报告
详情请查阅本行同日披露在上海证券交易所网站（）的《浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司前次募集资金使用情况报告》。
本议案尚需提交本行股东大会审议。
表决结果：同意9票，反对0票，弃权0票。
十五、2022年度内部控制评价报告
详情请查阅本行同日披露在上海证券交易所网站（年度内部控制评价报告》。
表决结果：同意9票，反对0票，弃权0票。
十六、2022年度全面风险管理报告
表决结果：同意9票，反对0票，弃权0票。
十七、2022年度董事、高级管理人员薪酬考核及分配方案
本议案尚需提交本行股东大会审议。
表决结果：同意9票，反对0票，弃权0票。
十八、2022年度监事薪酬考核及分配方案
本议案尚需提交本行股东大会审议。
表决结果：同意9票，反对0票，弃权0票。
特此公告。
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司监事会
2023年3月28日
证券代码：601528 证券简称：瑞丰银行 公告编号：2023-022
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限
公司关于召开2022年年度股东
大会的通知
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。
重要内容提示：
● 股东大会召开日期：2023年4月20日
● 本次股东大会采用的网络投票系统：上海证券交易所股东大会网络投票系统
一、 召开会议的基本情况
(一) 股东大会类型和届次
2022年年度股东大会
(二) 股东大会召集人：董事会
(三) 投票方式：本次股东大会所采用的表决方式是现场投票和网络投票相结合的方式
(四) 现场会议召开的日期、时间和地点
召开的日期时间：2023年4月20日 14点00分
召开地点：浙江省绍兴市柯桥区笛扬路1363号瑞丰银行三楼一号会议室
(五) 网络投票的系统、起止日期和投票时间。
网络投票系统：上海证券交易所股东大会网络投票系统
网络投票起止时间：自2023年4月20日
至2023年4月20日
采用上海证券交易所网络投票系统，通过交易系统投票平台的投票时间为股东大会召开当日的交易时间段，即9:15-9:25,9:30-11:30，13:00-15:00；通过互联网投票平台的投票时间为股东大会召开当日的9:15-15:00。
(六) 融资融券、转融通、约定购回业务账户和沪股通投资者的投票程序
涉及融资融券、转融通业务、约定购回业务相关账户以及沪股通投资者的投票，应按照《上海证券交易所上市公司自律监管指引第1号 一 规范运作》等有关规定执行。
(七) 涉及公开征集股东投票权
不适用
二、 会议审议事项
本次股东大会审议议案及投票股东类型
听取报告：
1.2022年度三农金融服务工作报告；
2.2022年度关联交易专项报告；
3.监事会对董事会、监事会、高级管理层及其成员2022年度履职情况评价报告；
4.主要股东评估报告；
5.2022年度独立董事述职报告。
1、 各议案已披露的时间和披露媒体
上述议案已经本行第四届董事会第十一次会议以及第四届监事会第九次会议审议通过，决议公告与本次股东大会通知同时在上海证券交易所网站（）和《中国证券报》《上海证券报》《证券日报》《证券时报》进行披露。各议案具体内容详见后续披露的股东大会会议资料。
2、 特别决议议案：9、10
3、 对中小投资者单独计票的议案：5、9、10、11、12、13、14、16
4、 涉及关联股东回避表决的议案：11
应回避表决的关联股东名称：绍兴市柯桥区天圣投资管理有限公司、绍兴市柯桥区交通投资建设集团有限公司、浙江华天实业有限公司、浙江绍兴华通商贸集团股份有限公司、浙江蓝天实业集团有限公司、浙江华联置业有限公司、索密克汽车配件有限公司、绍兴安途汽车转向悬架有限公司、浙江明牌卡利罗饰品有限公司、浙江明牌实业股份有限公司、浙江中国轻纺城集团发展有限公司、浙江勤业建工集团有限公司、浙江永利实业集团有限公司、绍兴柯桥汇友贸易有限公司、浙江华联集团有限公司、绍兴柯桥凤仪纺织印染有限公司、浙江金昌房地产集团有限公司、浙江朗莎尔维迪制衣有限公司、浙江华港染织集团有限公司、关联自然人股东。
（下转B18版）
本版导读
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司2022年度报告摘要 2023-03-29
特别声明
本文仅代表作者观点，不代表本站立场，本站仅提供信息存储服务。