中关村银行总资产突破600亿,失信股东即将5.6折拍卖股权_中关村_银行_万元

近日,北京中关村银行披露了2022年全年财务数据,其中总资产615亿,同比增长18%;营收14.8亿,同比增长27.6%;净利润4.43亿,同比增长24%。

中关村银行的总资产规模已经超越了2021年的小米系新网银行(571亿)和美团系亿联银行(592亿),今年亦有望对两者发起挑战。

中关村银行是北京市首家民营银行,也是全国首家专注服务科技创新的银行,2017年6月6日获批开业;立足“三创”(即创客、创投、创新型企业),专注科技金融。

零售金融方面,中关村银行对自营业务主要通过“惠薪贷”展开,最长期限36个月,20万授信额度,如经线下申请并审核,最高可达30万。中介渠道商也会向客户推荐中关村银行的自营业务,年利率在10%左右,位于行业中游水平。

同时,中关村银行合作多家助贷公司发放个人贷款,如中国电信旗下甜橙借钱、麻袋理财关联的小花钱包、OPPO旗下欢太金融、百度旗下度小满金融、360金融、用友网络旗下友金普惠等。其中部分助贷公司为贴近36%利率的产品,麻袋理财的P2P业务也尚未完成清退。

违规处罚方面,2020年12月,中关村银行因个人贷款管理存在较大缺陷、资产转让不合规,被责令改正并处罚款80万元;2021年2月,中关村银行因未按规定履行客户身份识别义务,被处罚款49万元,相关责任人被处罚款1.7万元;2022年6月,中关村银行因个人贷款业务严重违反审慎经营规则,被责令改正,并给予50万元罚款的行政处罚,给予相关责任人警告的行政处罚。

值得注意的是,中关村银行的多名股东陷入经营问题。

第二大股东碧水源2月遭超3亿强制执行;第三大股东东方园林被列限高曾失信;小股东数知科技已经失信并退市,另一小股东恒泰艾普被列限高曾失信。

此外,中关村银行的整体估值正在显著降低。

去年,恒泰艾普集团持有的中关村银行2%股权多次流拍后,最终由福海嘉和耗资4725.77万元竞得。对应估值为23.6亿,对应市盈率为6.6倍,对比A股上市银行普遍3至6倍的市盈率仍处于高位。

数知科技持有中关村银行1.81%的股权曾两次打折拍卖,但均已流拍,即将于2023年3月底按5.6折公开起拍,起拍价5755万元对应北京中关村整体估值为31.8亿,对应动态市盈率超过7倍,仍有下降空间,可能再次流拍。

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