宁波银行：个人信息验证风控平台_验证_业务_系统

来源：2022年度城市金融服务优秀案例评选

获奖单位：宁波银行

荣获奖项：年度十大优秀案例奖

一、项目背景及目标

商业银行在个人身份信息验证方面需求日益增加，一方面电信诈骗态势依然严峻，对客户身份的有效识别是打击银行卡诈骗的重要环节；另一方面，商业银行接入的外部信息验证渠道在要素、更新周期、运行时间上不尽相同。2021年10月起，我行着手接入城银风险管理平台，并通过对原有身份验证渠道的整合，打造“个人信息验证风控平台”，通过该平台实现行内个人手机号和身份证件信息的统一数据管控体系、规范数据标准，形成企业级的数据管理、整合及共享。

二、项目/策略方案

“个人信息验证风控平台”提供手机号和证件信息两类验证服务，对内连接我行核心业务系统，对外连接外部信息验证接口，实现以下三类功能：一是建立统一行内数据处理中台，整合内外部业务接口，统一信息验证和储存的规则标准；二是设置智能参数，根据业务优先级、查验时间、发起渠道选择对应的查验系统并反馈对应要素；三是保证系统可靠性、可用性和高性能的基础上，灵活配置核验要素，实现个性化开发。

在系统建设过程中，宁波银行指派专人对接，积极联系城银清算业务人员，做好系统接入层面的协议签约等相关准备工作；同时，由总行运营部牵头，联合总行金融科技部组建了专项工作沟通小组，涵盖了业务、开发、流程设计人员于一体，以共同做好行内接入安排工作。

适逢疫情期间，为了确保项目能够及时、顺畅的完成上线，制定了多项应急举措。一是启用分组办公制，配备了充足的开发人员，项目组人员配备A/B岗，若一方因疫情被困，另一方可以及时补位；二是设置远程办公模式，所有参与项目开发人员均开

通行内了VPN，以确保隔离期间可以进行充沛的沟通、交流；三是实行项目跟踪制，要求项目开发人员做好开发台账登记工作，并按照汇报开发进度，以确保项目能够及时上线。

三、创新点

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一是实现了个人身份信息风控系统的一站式应用。在原有公安等验证渠道基础上，停用验证资质不权威的渠道，并新增引入“城银风险管理平台”身份认证以及手机号码实名认证两项服务，构成一体化的智能验证平台。实现了各验证系统间路由的智能自主切换，一方验证系统出现故障服务中断，系统自动启用备份系统，确保全天候业务验证的连续性。

二是配置低风险业务内部信息数据库。在客户首次办理开户读取外部信息业务后，我行设置自动行内存储，并在一定时间有效。若客户至我行办理结售汇、行内大额划转等低风险业务时，读取行内数据库，若客户办理账户新开、网银签约、授信等高风险业务时，系统实时验证外部系统，助力风控的同时实现验证成本控制。

三是标准化行内信息验证的验证和反馈规则。行内各业务接口直连核心系统，统一调用“个人信息验证风控平台”接口，实现数据处理和共享，实现了业务查询接口的统一管理，并实现业务查询要素和反馈信息的标准化。

四是支持客户身份信息的个性化定制。以个人身份证件验证为例，在传统两要素（姓名+证件号码）、三要素（姓名+证件号码+人像）的基础上，新增了个人身份证件有效期起止日层面的验证，更好满足线上开户等非面对面验证环节，实现精准、精细化的个人身份验证。

四、项目过程管理

项目自2021年6月开始建设，确认需求，并分别于2021年9月、2022年4月以及2022年9月份三个阶段逐步完成了身份证件在柜面以及手机号码在移动助手以及柜面的投产上线。

五、运营情况

身份验证一体化智能风控平台上半年已完成一期改造，主要应用于个人客户开户环节的信息查询，月均业务量在15万笔左右，总体运行情况良好。

截止今年9月，一期主要实现了两类功能改造：一是手机号码验证的渠道更新，即停用原外部渠道，使用城银风险管理平台作为唯一的手机号验证渠道，2022年9月起我行手机号码实名认证100%通过风控平台处理；二是实现了行内数据存储规则的统一，部分低风险业务启用内部数据库核验，如结售汇、行内大额划转等。

下阶段，我行将继续实施个人身份信息验证的改造，即结合目前接入渠道的特点，实现系统自动根据交易时间，业务种类选择相关途径，并实现标准化反馈。

六、项目成效

“个人信息验证风控平台”上线后，主要带来三方面成效：一是提供更全面，更权威数据源数据，确保个人信息核验的真实、可靠，确保风险防控可靠；二是实现全天候7*24小时的不断服务机制，加固业务连续性保障；三是一定程度上降低了我行的开发成本以及业务验证成本，引入城银风险管理平台功能，尤其是手机号核验功能，在提供更好服务的基础上降低了验证成本。

七、经验总结

宁波银行个人信息验证风控平台的上线离不开城银清算服务有限公司的倾力支持和业务经验指导。后续宁波银行将进一步与城银公司深入合作，探索更多的个人身份信息场景化及线上化应用，以更好做好客户服务和风险防控。

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