个贷五花八门,让我心动让我晕_贷款_消费_银行

本报记者 何慧婷

“今年1月以来,电话、短信关于低息贷款的推销就没断过。”近日,市民方先生发现,不少国有行、商业银行的个人贷款利率都低至3字头,“说实话还挺心动的。”

记者走访杭州各大银行营业网点发现,个人信贷优惠力度确实不小。

每天都有银行“上门”

国企单位员工直呼太“卷”

“个人经营组合贷一年期最低3.2%,需要住房抵押,贷款额度较高。”某国有大行信贷客户经理称,这样的贷款利率,算是近年来新低了。不仅如此,近期该行信贷客户经理还走访杭州多家企事业单位,推广信贷业务,“客户有需要的话,我们是可以上门办理的。”

“一天换一家银行,这礼拜几乎每天都有银行在我们楼下‘摆摊’。”某国企单位员工小松明显感觉春节后上门推广的银行多了起来。“之前都是推广个人养老金,开户还送微信立减金和小礼物,最近的广告立牌又都换成了贷款类的,感觉太卷了。”

除了经营贷外,个人消费贷也再创新低。

“我们行的消费贷年化利率在3.65%~3.8%左右,近期阶段性活动基本可以做到3.65%。”一名一线信贷业务人员告诉记者,消费贷线上线下申请的额度不同,贷款利率和年限也不同,一般可以先在手机银行查询,再到线下网点咨询比对。

记者尝试在某国有银行App线上申请消费贷款,线上贷款限额20万元,1年期利率3.9%,随后记者又来到该行线下网点咨询,得到的数据是30万元限额,3年期年利率3.6%。

不同的人,在手机银行申请到的贷款利率也可能有所不同。

市民钱先生爆料称,自己和妻子分别在同一银行手机银行申请个人消费贷,同一额度和贷款年限,贷款利率却不一样。“虽然差距不大,但是感觉被区别对待了。”这一现象得到了业内人士的确认。该业内人士表示:“多数消费贷属于消费信用贷款,无需抵押,系统审核门槛比较高。”据了解,一般系统会设置一个可以审核通过的参数,然后综合评估客户的个人征信、资金流水、贷款频率以及负债比率等方面,这样审核下来,每个人能申请到的贷款利率并不相同,资质相对较差的贷款申请人,并不一定能真正申请到很低的贷款利率。

不过,也有申请人反映,自己看到某行消费贷的广告,尝试在线上申请,却发现自己没有贷款资格。记者尝试在一家平时没什么业务往来的国有大行手机银行尝试申请“快贷”,页面显示“很遗憾您未能获得我行快贷的申请额度”。

如何才能有额度呢?该行指出了三条路:一是成为该行的住房贷款客户;二是提供房产抵押或其他有效担保,联系个贷中心办理其他贷款;三是授权查询公积金。

贷款名目五花八门

消费者直呼“选择困难”

除了贷款利率持续走低,还有不少网友调侃,现在贷款的命名越来越“简单粗暴”了。

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“前两天路过杭州银行,看到一海报上写着‘公鸡贷’,我好奇心一下就被勾起来了,心想‘公鸡贷’是个什么?”读者小王调侃道,仔细一看才知道是一款缴纳公积金就可以申请的个人纯信用贷款。“这不就是‘谐音梗’嘛,你说信用贷款我肯定没什么感觉,但‘公鸡贷’这个说法一下就让我记住了。”

近年来,市面上涌现了不少五花八门的贷款产品,当下常见的有“闪电贷”“随心贷”“白领贷”“烟户贷”等。

更早前,市面上还出现过“彩礼贷”“墓地贷”“婚庆贷”“二胎贷”等备受争议的贷款产品,虽然贷款的名字五花八门,但本质上还是属于消费贷。

“消费贷这种无担保、无抵押个人综合授信贷款产品,本不复杂,关键在于谁可以吸引到更多的优质客户。”有业内人士指出,不少中小银行面临着业务拓展、利润提升等压力,就想着从特色上入手,给消费贷“穿新衣”。

“我本来没有太大的贷款需求,但是看着手机上不断收到的利率优惠信息,说不心动是假的。”90后小贾是一名普通的工薪阶层,平时热衷购买数码产品。“自从去年加入房奴一族以后,我基本很克制自己的消费欲望,现在看到消费贷活动力度这么大,最近在考虑要不要贷。”

还有消费者调侃道,“过去是看能不能贷下来钱,能贷到多少钱,现在是挑挑要去哪家银行贷。”

需要引起重视的是,消费信贷资金是不能用于购买房产、炒股、理财、偿还其他贷款等非消费领域的。银行如果在贷后管理中发现消费贷款被违规挪用,会提前收回贷款。

对于普通消费者来说,在享受小额消费贷带来便利的同时,需要综合考虑个人财务杠杆的可持续性,避免非理性过度负债;同时,需要认真仔细分析消费贷条款信息,做到明明白白消费。

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