南方财经全媒体记者 徐倩宜 北京报道
近日，黑龙江银保监局“剑指”龙江银行，开出585万的大额罚单。罚单中关键词显示“互联网贷款违规”、“多头授信”、“贷后管理严重缺失”。
具体来看，罚单包括七项业务违规事项：1.多头授信管理不力，存在多头授信行为。2.无授信或超授信额度与同业增信机构开展业务。3.贷后管理严重缺失，部分贷款被挪用于限制性领域。4.互联网贷款业务侵害借款人自主选择权和公平交易权。5.对增信机构违规收费行为管控不力，导致借款人综合融资成本过高。6.“两会一层”相关履职不到位，互联网贷款风险管理体系不健全。7.内部审计及内控合规检查有效性不足。
此外，四名龙江银行负责人因贷款业务的贷后业务管理缺失、互联网贷款业务侵害借款人的自主选择权以及公平交易权等违规事由负有责任。其中，一人被警告，另外三人除了警告处罚外，还受到5万或10万元罚款的处罚。
龙江银行及其分支机构从2023年开年以来，已收到5张罚单。共计被罚695万元，均涉及贷款业务违规。其中，三张罚单涉及流动资金贷款分类不准确。一张罚单指出违规原因为贸易真实性审查不严，信贷资金回流并被挪用。
龙江银行财务数据显示，近三年龙江银行整体贷款规模稳步增长。但不良贷款率、逾期贷款率逐年递增，2021年显著攀升，信贷资产质量承压较大。
具体来看，该行2021 年末贷款及垫款净1185.37 亿元，较上年末增长 9.72%。 2019至2021年，贷款及垫款净额分别为37.5%、38.3%、41.89%，增速较为稳健。
此外，贷款来源数据显示，龙江银行贷款客户的集中度较高，具有行业集中风险。该行信贷资源来源主要投向租赁和商务服务业、制造业与批发和零售业等行业，2021年年末，龙江银行前五大贷款客户行业贷款余额合计超过64.6%。
2019年至2021年三年间，龙江银行的不良贷款率、逾期贷款率逐年增长，不良贷款率分别为2.05%、2.19%、3.31%；逾期贷款率分别为6.08%、7.37%、17.17%。
联合资信在对龙江银行2022年的跟踪评级报告中指出，2021 年，受宏观经济下行叠加东北地区疫情反复的影响，黑龙江省部分企业生产经营受困，偿债能力下降，信用风险暴露明显，进而传导至龙江银行，导致龙江银行不良贷款规模及不良贷款率均显著增长。 此外，2021 年，龙江银行部分大额房地产客户出现实质违约，龙江银行将相关贷款计入关注类，导致关注类贷款规模及占比均有所增长。
在不良资产处置方面，龙江银行也加大不良资产处置力度，综合运用现金清收、以物抵债和呆账贷款核销等手段化解不良资产。 2021 年，龙江银行清收处置不良贷款 4.65 亿元。 其中，现金清收不良贷款 2.10 亿元、以物抵债处置不良贷款 0.07 亿元、通过呆账核销处置不良贷款 2.48 亿元。
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